投保攻略 | 想改保单受益人、保费暂时交不起？做“保单保全”就好啦！

常常有朋友们在后台问：“投保的时候选的是法定受益人，想改成指定受益人，可以改吗？”“今年生意不好，没钱交保费，想缓一段时间再交，行不行？”“保单绑定的银行卡和电话号码都换了，怎么改？”诸如此类的问题，其实很好解决：做个“保单保全”就好了。“保单保全”这个词，光看字都认识，但连起来就不那么好理解了。今天就跟大家科普一下“保单保全”究竟是什么。

“保单保全”是什么？

保全，实际上是保险公司为维护人生保险合同的持续有效，根据合同条款约定及客户的要求而提供的服务。

通俗来讲，就是投保生效后保险公司为了满足客户不断变化的需求，以维持保单的持续有效，来提供的各种人性化售后服务。

许多人购买了保险后，由于身体情况、经济状况的变化等诸多因素都会导致其投保意愿的改变，或因为客观需求需要改变保单内容。

这时，就需要用到“保单保全”的服务。

什么时候需要做“保单保全”？

“保单保全”的涵盖范围比较广。

主要有以下几方面：

1. ?退保

很多朋友因为种种原因，会在头脑发热的时候购买了一款性价比不高，或者不太适合自己的保单。

之后发现有更好的产品，想把老保单退掉，及时止损。

建议最好是在保单的宽限期内退保以减少自己的损失。

如果已经过了犹豫期，奶爸建议结合自己的情况，算清楚、想清楚，做好后续规划且避免保障“空窗期”后再进行退保。

具体要不要退保，怎么退保才可以将自己的损失降到最低，可以参考这一篇：保险买错了，要不要退保？

2. ?修改个人信息

保险公司便于其能够联系客户，在投保人投保的时候都会留下投保人和被保人的联系方式和个人信息。

比如：电话、通讯地址、身份证、银行账号等。

一旦这些信息发生变化，投保人和被保人可以通过代理人向保险公司进行变更。

及时进行信息变更可以有效防止邮寄发票、转扣款失败等的服务缺失。

3. ?补充告知

由于互联网的快速发展，如今的投保步骤也愈发便捷和智能化。

大家在支付宝、微信等平台就可以轻轻松松为自己和家人购买一份合适的保险。

补充告知的好处在于，投保人可以在投保后向保险公司说明原因，要求进行二次核保。

之后可以再次考量自己是否适合这份保险，假设不适合也能够及时止损，不至于一直交冤枉钱。

4. ?受益人变更

首先需要清楚保单的被保人是不允许变更的。

这张保单要保障的风险主要还是针对被保人的，当初在购买保险时所进行的核保审核也是依据被保人的身体状况进行考量，保费也是按被保人的年龄和性别进行缴纳。

虽然保单里的投保人和受益人都是可以变更的，前提是需要经过被保人的同意。

5. ?续费和复效

续费就是当你忘记交保费后，可以在宽限期内补交，保单继续生效。

假如宽限期内发生保险事故，保险公司需要承担保险责任。

比如现在的热门产品达尔文3号（含身故）有60天的宽限期，客户只需在60天内交齐保费，合同继续生效。

（达尔文3号宽限期条款）

而复效指的是当你超过了以上宽限期都还没有缴费，保险就暂时失效。

假如失效期内出险，保险公司不承担保险责任。

值得注意的是保单终止两年内有机会复效，但需要跟保险公司联系，进行二次核保体检。

6. ?保险合同补发

现在许多线上保单都采取了电子合同的形式。

客户可以在投保之后自行下载电子合同，方便查阅，其具备与保险公司寄送的纸质合同相同的法律效力。

同时一些长期保险，比如说重疾险，保险公司是可以为我们寄送纸质合同的。

如果保障期间纸质合同丢失，可以向保险公司申请合同补发。

7. ?保单质押贷款

现在有很多保险产品都具有保单质押贷款功能，而且审批、放款速度非常快。

原理就是把保单抵押给保险公司，然后从保险公司借钱。

具体能贷出多少钱，还需参照申请贷款时的保单现金价值。一般可以贷保单现金价值的80％左右。

保单抵押贷款的另一个好处就是从保险公司借钱出来之后，保单依然有效。即使是发生风险，保险公司也是需要赔付扣除借款金额外的理赔金。

如何申请保单保全

如果需要申请保单保全服务，可以通过下列办法进行办理：

1. 客户直接到保险公司服务网点申请办理

2. 客户委托他人如业务员等，到保险公司服务网点申请办理

3. 客户通过信函提出申请。此类申请目前仅限于通讯地址或住所变更、解除合同等公司认可的保全项目

但是，现在也有部分保险公司支持部分业务在线完成。

比如平安保险推出了在线修改手机号码、银行账号等业务。

值得注意的是，一般来说保单保全一旦受理就没有办法撤销和解除。

如果需要撤销和解除，需要在还没有进行保全之前完成，或者重新提出新的保全申请。

总结

保单保全，不仅能够使保险公司更好地履行对消费者的责任，还能保持合同的准确性和有效性。

然而，需要在这里提醒大家：虽然保单保全为我们提供了方便，但如果涉及退保、更换投保人、受益人事宜，还需要慎重考虑。

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