去香港购买理财保险靠谱吗？和内地有什么不同？

现在，国人到海外投资、置业已是见怪不怪的事情。也有不少人听闻香港保险不错，怀抱着去香港购买保险的念头。那么，去香港购买理财保险与内地有何不同呢？今天小编就带大家初窥香港理财保险。

一、两地市场环境不同。

从宏观经济角度来看，香港地区是成熟而自由的市场经济体制。香港具备了全球化的资产配置优势。对于保险公司而言，盈利方式也更加多样化。反观内地的保险业，目前还处于初级发展的追赶时期。因此，不论是保险理财产品的设计，还是发行销售等方面都会受到严格的监管，产品的同质化现象明显。

二、理财产品形态不同。

对于理财保险来说，本质是保险公司拿保户所缴纳的保费去进行投资。保险公司将投资收益的一部分分配给保户。香港市场最有代表性的理财险为分红储蓄险，这种形态比较简单，容易理解。而内地的保险理财产品则大多采用年金险搭配万能险的产品形态。主险年金险所返还的生存金自动进入万能账户，进行复利计息，财富二次增值。

三、保险公司投资标的不同。

前文中已经提到，保险公司会拿保费进行投资，这样一来，保险公司的投资标的将直接影响产品的理财效果。在香港保险公司的投资组合中，股票类投资占比较大。保险公司大概会将保费的 60% 投入股市，剩余40% 投入较为保守的固定收益中。这样的投资组合风险还是比较大的。反观内地，保险资金大部分都会投入到具有固定收益的资产配置上，虽然风险降低了很多，但投资收益的可观性也可能低于期待值。

四、适用法律和监管体系不同。

香港有自己的法律体系和保险监管体系，在香港购买保险不受内地法律的保护。

所以说，在香港购买保险产品，一旦出现纠纷，普通消费者将很难维权。一般来说，在香港是无法给予通融理赔的，且香港的诉讼成本也比较高。而内地则在保险法中明确，对于 “同一条款有多种解释的，采用对消费者有利的解释理解”。这实际上是对消费者的保护。

总的来说，目前内地保险业发展态势迅猛，正在急速赶超香港保险业。诚然，现在内地保险业营销门槛低的现象依旧存在，但已有越来越多的有志之士和专业人才正加入保险营销队伍。保险基层营销队伍的专业素养的提升指日可待。从保险产品的设计和保费方面看，近几年互联网保险的兴起带动了保险业的创新发展，香港保险的费率优势也逐渐消失。