老年人如何买商业医疗保险？给老年人购买保险的难点体现在哪些方面？

我国老龄化趋势已经愈发严重了，60岁以上的老龄人口已占总人口的10%左右。现在越来越多的家庭在事业稳定之后，都会选择给父母购置保险产品。老年人如何买商业医疗保险的问题解答是可以帮助很多困惑的消费者的。

但是实际上，给家长购置一份商业医疗保险确不是那么容易的事情。

一、给老年人配置商业医疗保险的难点

首先，对父母来说，上了年纪，身体的各项技能都会逐渐衰退，免疫力、康复能力、抵抗力都会下降，种种因素的综合影响下，发病率会更高。

其次，很现实的一个问题就是保险公司都是盈利机构不是慈善机构，他们也是希望降低自身赔付的风险的，很多时候在保险购置的过程中，会出现拒保的情况。

另外，在健康告知的要求上更为严格了，医疗险一般来说最高的投保年龄是65岁，普通的一般就55左右，这就提醒消费者保险的购置是越早越好的，不然限制的因素会越来越多，然而需求却越来越大了。

最后，保费高、保额低，保险杠杆失衡了。严重的还有可能出现保费倒挂，家庭也是经不起“折腾的”。

二、老年人如何买商业医疗保险

跟上文提到的一样，商业医疗保险也是早投保、早受益、早安心的保险产品,随着年龄的增长，保费会越来越贵。对于老年群体来说，是非常容易罹患疾病的，商业医疗保险自是不可缺少的，那么老龄群体的商业医疗保险该怎么购买呢？

1、考虑老人商业医疗保险分类

老人商业医疗保险也可以分为长期的和短期的，针对一些老年人明显是身体素质较低的，因为短期医疗险存在购置的等待期设置的问题，所以这类群体小编就建议购置长期的商业医疗险保险。

2、社会医保的保证

现如今，医保已经基本实现全覆盖了，参保医保是非常有医药的。老年人在配置商业医疗保险的时候，应尽量与社会医保行成“互补”的组合配置，主要是重点关注其具体保障范围就可以了，这样的话“性价比”就会上升不少。

3、保险组合的形式

如果遇到社保不能报销的药物而且商业医疗保险也不能报销的情况的话，这时候我们可以考虑选择重大疾病险主险+附加“津贴险”+社保三头并进的形式进行组合投保，相互互补，这样的保险配置下，被保险人可以同时享受床位费、营养费、手续费等多项额外的补助。

这类的津贴金额自然是跟保费成正比的，就简单举个例子，比如说投保的住院津贴险保费360元，那么出险后每日就可以赔付60元。

4、年龄因素的影响

投保年龄限制的问题上文已经提到过了，这里再补充一下，一般住院医疗类险种、重大疾病等的投保年龄上限为55周岁。其他的比如豁免类险种上限是60周岁，意外类险种的话，年龄限制因素少一点，上限可以到70周岁。

总的来说，给老年人配置医疗险产品，就是早投保、早安心、早受，一定要及时购买。