小孩儿需要买重疾险吗？如何分阶段为小孩配置保险？

说到给孩子买保险，有些父母会觉得随便买就可以了，反正都是小孩儿。还有些父母爱子心切，就想着把所有的保险最全的保险全给孩子买上。其实这两种做法都不太科学，随着孩子年龄不同，孩子的侧重点还是有所区别的。那么选择合适的保险是每个父母都值得思考的一个问题。那么不同阶段的孩子需要哪种保险呢？让我来给大家慢慢分析。

一、首先需要知道的是孩子在成长的过程中会面临什么样的风险？

有很多朋友并不清楚什么样的保险产品适合给自己的孩子配置。于是在很多亲戚朋友的游说下买了公司的主推产品，或者是直接给朋友的孩子配置一样的保险产品。实际上在不同的阶段，孩子保障的侧重点还是要有所区分。

二、小孩保险各阶段如何配置

1.出生28天以后，熟悉保险产品的朋友也许会发现产品最早的投保年龄是一般是在28天以后，因此在此之前是不可以购买商业保险的。这时候少儿医保尤为重要，少儿医保是国家的福利保险，可以为孩子提供最基础的医疗保障。28天以后就可以开始考虑配置商业保险了。这时候孩子的免疫系统还未发育成熟，抵抗力薄弱，是疾病的高发阶段，因此，建议应当尽早配置医疗险重疾险，医疗性方面，主要用来弥补社保报销的上限。但小编认为小额的医疗保险不会造成太大的经济压力，高额的大病医疗费是我们需要优先防范的风险。在预算有限的情况下去，应当优先配置百万医疗险，其次重疾险，医疗险是报销型，解决了治病费用的问题，而重疾险是赔付型，确诊即赔付，可以解决被保险人因患病失去收入的经济困难以及弥补，恢复阶段的生活开销问题。第三是意外险，小孩子的意外险不算贵，最好配置上，但身故保额不需要太高，因为银保监规定十岁以下的小孩儿身故保额不得超过20万，18岁之前总共不得超过50万。

2.6到10岁这个阶段，这个阶段大部分小孩儿都在上小学，属于最顽皮的时期，最容易出现意外的事情，而且父母因为工作的原因也不能经常在身边，所以六岁以上的孩子应当优先考虑配置意外险。但经常有的客户会问说学平险好不好？要不要给孩子购买？我的建议是要对比保证了内容，再考虑要不要买，学平险虽然面对幼儿园及中小学生保险保障充足但由于保费较低，所以提供的保障额度不会很高。小编建议为孩子单独购买意外险，不仅能有更多的选择，而且在保证额度保障内容方面更为全面，更适合儿童的成长呵护。

3.10岁到18岁这一阶段，这个阶段的孩子已经有一定的风险意识了。但必要的保障还是应该配置。这个阶段，比如说意外险就可以购买50万的保额了。此外，这个阶段罹患重大疾病的风险相对较低，但如果不幸，造成的经济压力还是不容忽视的，因此重疾险医疗险，意外险都应该配齐配置全面。

所以，如果经济条件允许的情况下，也可以开始给孩子考虑配置终身型的重疾险。但保险是逐个配置的过程，小编不提倡。为了一次性买齐而降低生活质量。