定期重疾险or终身重疾险，怎样买才划算？

购买重疾险是保到70岁还是保终身？在购买重疾险的时候，我们通常都会考虑一个问题，就是选择保多久？大家一直都在纠结，如果买的时间太长保费太高，但是买的时间太短，万一保障期限到了发生意外，那就得不偿失了。通过相关数据统计，目前中国人口的平均寿命是76点，三四岁男性为73.64，女性为79.43。我们也知道随着年龄的增长，人们患病的风险也就会越高，那么如何给自己购买一份合适的重疾险呢？是选择定期呢？还是选择终身重疾险？那今天小编来帮大家分析分析。

一、重疾险保到70岁和保障到终身的区别

买到70岁，就说明这一份保险的保障只会在70岁以前用到，买到终身则意味着无论我们的生命可以到什么时候，只要出现保险责任以内的事故，就会得到保险公司的理赔。所以我们简单的总结一下，这一两者的一个明显的区别就是：

1.?如果保到70岁保费低，保险杠杆率高，但是保障不全面。70岁以后的生命很容易受到重大疾病的风险。

2.?保障到终身，保费高，杠杆率低，但是保障会非常全面。

二、重疾险保额买多少才够？

首先我们要考虑到的一个是无论是定期重疾险还是终身重疾险都是一次性给付的。重大疾病确诊后，保险公司理赔的金额可以用做以下几项支出：1.治疗手术费用的支出在治疗重大疾病时需要花费的治疗费。2.康复费用支出，在重大疾病治疗后，我们需要一个长期的康复期，这个时候就会产生营养费，护理费。3.误工费，对于一个有工作的人来说，罹患重大疾病，治疗和康复期间都会因为身体的原因而带来工作上的损失，同时，家人因为要照顾患者，所以也会给工作方面带来收入的损失。所以我们应该合计好所有费用支出，就是我们所要配置的保障。当然前提是要根据自己的经济能力来预算这一笔费用。

三、买定投余的法则

尽管我们分析了两种方式的利弊，但是还是有人支持买到70岁，这就是一个买定投余的概念，买定投余是什么意思呢？就是我们购买定期的保险，然后将和终身重疾险相比较下来多余的保费拿去投资理财。到70岁保险合同终止之后，也会累积出来一笔不少的财富。这个方法有好处也有弊端，好处就是他运用了杠杆的原理，不管最后结果如何这笔钱都是我们自己的钱，但是这个方法的弊端却是它违背了我们购买保险的一个规避风险的不确定性的原则。所以说买定投鱼看起来很好，实际上却有更多的不确定性。

最后，我们又回到了如何选择这一个问题上，如果我们对自己自律能力非常有自信，可以保证自己在购买保险之后与下来的几十年都能保证我们财富可以实现6.4%的年收益率，那么我们就可以选择定期重疾险保障，保到70岁。但是，如果我们没有时间和精力去做理财和投资，我们的预算也充足，当然应该选择终身重疾险，这一款一劳永逸的保险产品。