社保跟商业保险之间有什么关系？商业保险要怎么买？

“已经缴纳了社保了，那我个人还需要买商业保险吗？”类似的问题经常有人在耳畔问起来，今天，小编就跟大家好好的分享下关于商业保险跟社保之间关系的话题，社保可以承担哪些费用，商业保险又能给你哪些费用的报销呢？

一、关于社保的报销

对于现在很多的年轻群体来说，公司五险一金都缴纳，然而身体健康状况良好的你很少去医院，甚至对于社保的报销明细都不太清晰。

首先，小编就好好捋一捋“使用医保卡就医,超过医保规定范围1800元以上的部分才能报销”的规定。换言之，就是对于社保来说，无论是什么疾病，这1800都是你不得不承担的费用。而且这也并不意味着费用达到1800以上的标准就可以全部报销了，接下来我们一起看看相关规定：

在职职工就医费用超过1800元以上的部分按70%报销；

并且住院费用还有另外一个1800元报销起付线，这个是根据所住院的级别来设定报销比例也不同。

同时，“虚高”的70%真的只是看看而已，这里又有一个全新的概念，甲类、乙类、丙类药物的限制问题。社保仅保甲类药品（全国基本统一、能保证临床治疗基本需要的药物），乙类丙类药物还有器械等费用均不予以报销。

这就意味着一些中端的乙类药品、高端的丙类药品已经高额的器械使用费用都要自费了！

所以觉得有社保就足以的宝宝们，应该一梦清醒了。

二、社保与商业保险的合作关系

这里小编以30万（院中治疗费+院前检查费）的重疾花费为案例进行一个小分析：看在与大病的斗争中，社保和商业保险分别扮演了怎样的角色？

如果仅有社保守护，最理想的状态是30万都能报销，报销比例为70%的话，那么医保承担的部分为21万，个人需要承担的部分是9万。可能9万的医疗费对很多家庭来讲，问题也不太大，谈不上很多家庭的破碎，但是这是一种理想化的计量。

我们再看看商业医疗险，假如我们的保额是21万，30万的治疗费，自己承担也还是9万元，是不是觉得二者之间是没有差别的呢？下边，小编开始划重点了~

1、赔偿给付二者是可以叠加的；

什么意思？就是说在已经报销社保的基础上，你还可以拿到重疾保额的全款21万元，意味着理想状态下，你可以“赚”12万元，这个12万可以用来弥补你的收入损失，作为家庭补贴也好，重症康复治疗也好，费用的花耗是不受限制的。

2、虚虚实实；

很容易理解，社保的报销70%的比例是绝对达不到的，癌症治疗的药物费用，A类药品费用所占比例少之又少。

商业重疾险就不一样了，保额是多少，只要患上了规定的病症，赔付的保险金就一定是多少，一分不少！

三、商业保险如何买？

1、结合自身的保障需求，比如小编上述的案例，诉求在重疾险的话，就应该关注保障的重症种类问题；

2、注意健康告知和如实告知条款，所有的商业保险购买都是有投保规定的，如实告知在健康险产品的投保过程中是万万不可忽略的！

3、保额设定的问题，保险的保障就在于是规避风险带来的经济伤害，如果保额设置过低的话，就是去了购买保险的初衷了，所以无论如何，在保额的设置上在经济能力范围之内，尽量做足。

4、学会利用保险之间的综合配置，就拿保障医疗费用来说，我们知道重疾险的保费支出可能更高，在经济条件存在不足的情况下，不妨选择低一点的保额搭配高杠杆的百万医疗这样的保险配置。