国宝人寿鑫如意是骗局吗?有哪些优点与不足?附投保案例

国宝人寿鑫如意是骗局吗?

　　肯定不是骗局的!之所以会有人认为保险是骗人的，是因为很多人对保险产品以及保险合同都不太了解，匆忙投保，结果投保之后发现跟自己想象的不一样或者被拒保，于是就认为保险是骗人的。当然除此之外也不排除一部分缺乏职业修养的保险代理人故意误导消费者投保，但是不管怎样，在我国保险受到的监管都是非常严格的，不会存在骗人的保险产品，国宝人寿鑫如意也不例外。

国宝人寿鑫如意有哪些优点与不足?

　　优点：

　　1、祖孙三代皆可承保

　　国宝人寿鑫如意的承保年龄是出生满7天至70周岁，也就是说上至古稀之年的老人，下至刚刚出生的婴儿，一家三代都可以承保，涵盖了大部分人群，承保范围宽。

　　2、身故赔付高

　　一般两全险的身故责任赔付的是乘以一定比例后的已交保费之和，而国宝人寿鑫如意则是保单账户价值与乘以身故系数后的已交保费之和二者取最大值赔付。由于可以参与保险公司业绩分红，所以如果一直没有领取的话，实际保单账户价值还是会比较高的。

　　3、满期可以返还

　　看到“返还”二字，想必很多人都眼前一亮，为什么这样说呢?虽然保险进入我国的时间已经不短了，但是还有很多人依然不能接受“保险是消费品”的理念，总认为买了保险没生病没意外事故就好像钱白花了一样，那么国宝人寿鑫如意这样的返还型产品可以很好地满足这部分人群的心理。只要合同期满被保人仍生存，保险公司将返还102%账户价值，达到“有身故保身故，没身故亦可返还”的效果，保障、返还两不误。

　　4、较高保底收益

　　具有分红性质的保险一般情况下都有一个保底收益，最常见的是2%，高一些的也有2.5%，而国宝人寿鑫如意得保底收益是3%，这是目前可见的最高保底收益了。虽然国宝人寿鑫如意的分红也是不确定的，但是这样高的保底收益也确保了投标人最大的经济利益，可以说是稳赚不赔。

　　5、保单可以贷款

　　相信很多人都有过这样的经历：想借钱，找银行被拒，因为不符合条件;找网贷，一看利率就已经被实力劝退;找亲戚朋友，受尽冷落还不一定借到，而有一种借贷的方法却是非常简单的，那就是保单贷款，国宝人寿鑫如意正好是属于这类产品。投保人最高可以借到80%的现金价值，还款期限6个月，这是短期借贷者的福音。

　　缺点：

　　两全险最大的问题就是保障有限，一般只保身故责任，国宝人寿鑫如意也不例外，所以只购买这款保险肯定是不够的，还需要搭配重疾险、医疗险等，这样保障才更完善。

国宝人寿鑫如意案例演示

　　林先生今年45岁，是成都某水产企业的高级管理，事业稳定，收入不菲，平时会有一些理财规划，购买保险是其中的一个选择，不过因为林先生属于比较传统保守的人，对保险的认识还不是特别深入，所以在购买保险的时候更加喜欢返还型的产品。在同事的推荐下，林先生购买了国宝人寿鑫如意两全险(万能型)，一次性交清保费10万元，保险期间5年，在度过180天等待期后，林先生的保险利益如下：

　　1、林先生45岁时保单年末账户价值100909元，年末现金价值95864元，年末身故保险金141273元;

　　2、林先生46岁时保单年末账户价值103866元，年末现金价值99711元，年末身故保险金145412元;

　　3、林先生47岁时保单年末账户价值106904元，年末现金价值103697元，年末身故保险金149666元;

　　4、林先生48岁时保单年末账户价值110024元，年末现金价值107824元，年末身故保险金154034元;

　　5、林先生47岁时保单年末账户价值113228元，年末现金价值112096元，年末身故保险金158519元，满期保险金115493元;

　　备注：以上案例演示的是最低3%的保证利率，即投保人肯定可以拿到的收益。

　　综上所述，虽然存在两全险天生的缺点，但是这类保险本身就是可以返还的，所以如果是喜欢返还型产品的小伙伴，国宝人寿鑫如意还是可以考虑一下的。