德华安顾百万爱驾条款解读：保什么?不保什么?

　　德华安顾人寿推出了一款返还型意外险，号称是百万意外险，这款产品值得买吗?好不好呢?接下来，保险海小编给大家详细介绍一下这款产品的公司背景、条款解读，全面的展示这款产品保什么，以及不保什么?

【公司背景】

德华安顾人寿保险有限公司是经中国保险监督管理委员会批准，由山东省国有资产投资控股有限公司与德国安顾保险集团股份公司、德国安顾人寿保险股份公司共同出资筹建的全国性寿险公司，于2013年7月22日成立，总部设在济南，首期注册资已支付保费6亿元人民币，是第一家总部设在山东的全国性寿险公司。

　　德华安顾2017年获得银保监会的服务评级：AA级，排名最高。它是一家合资寿险公司，隶属全球最大的再保险集团慕尼黑再保险，业务遍布全球30多个国家，以欧洲和亚洲为重点市场，慕尼黑再保险是全球500强企业，营业收入701亿美元，不管是从市值还是综合实力都是全球顶级，因此他家的保险也是正规合法的，可以放心投保。

【条款解读】

　　1.满期可返还110%

　　直到保障期限满期，没有发生理赔可以返还保费，不是按照已交保费返还，到期有一点利息，多10%作为满期金返还，赔后合同终止。

　　2.保一切身故或全残

　　因为意外伤害以外的原因导致的身故或全残都可以赔，赔后合同终止，相当于一份寿险，赔付比例如下：

　　18-40周岁身故或全残：已交保费的160%;

　　41-60周岁身故或全残：已交保费的140%;

　　61周岁及以上身故或全残：已交保费的120%;

　　重点：赔猝死，属于意外伤害以外的原因。

　　3.保一切意外身故或全残

　　凡是因为意外伤害且180日内因此身故或全残，按2倍基本保额赔付，赔后合同终止。

　　重点：不赔猝死，猝死不属于意外。

　　4.公共交通意外赔10倍

　　乘客身份搭乘公共交通工具，自踏入公共交通工具的车厢、舱门或甲板起至抵达目的地走出车厢、舱门或者走下甲板为止(但不包括该公共交通工具自始发地出发以后未到达目的地之前，被保险人在该公共交通工具外部的期间)遭受意外伤害，赔10倍基本保额，赔后合同终止。

　　备注：公共交通工具指具有合法的公共客运营业执照、有固定营运时间和营运线路，以收费方式合法载客，而不限制乘客类别的交通工具，包括公交车、长途汽车、火车、高铁、地铁、轻轨、磁悬浮列车、轮船、渡轮、摆渡、出租车等，但不包括自行租赁的交通工具、各种形式的班车或者包车。

　　5.自驾车意外最高赔10倍

　　<1>乘客身份或驾驶云身份都可赔，投保1年内发生意外导致身故或全残，赔2倍基本保额，赔后合同终止。

<2>投保1年后至70周岁前，赔10倍基本保额，赔后合同终止。

<3>70周岁及以上，发生身故或全残，赔2倍保额，赔后合同终止。

　　可以看到自驾车最低赔2倍保额，最高赔10倍。

　　备注：不包括以下车辆：货车、客货两用车、轨道交通车辆、警车、救护车、消防车、工程抢险车、工程作业车、公路监督检查专用车、公路养护车、清障车、救援车、洒水车、清扫车、拖拉机、农业用途车辆等。

　　6.航空意外赔20倍

　　以乘客身份乘坐客运民航班机，因意外导致的身故或全残赔20倍基本保额，赔后合同终止。

　　7.8种重大自然灾害赔10倍

　　因为8种重大自然灾害导致的身故或全残，赔10倍基本保额，赔后合同终止。

　　8.公共电梯意外赔10倍

　　以乘客身份搭乘正常运行中的公共电梯导致的意外事故，180天内发生身故或全残，赔10倍基本保额，赔付后合同终止。

　　重点：以上八大保障只给付其中一项，给付任何一项保险金后合同终止。

　　9.住院累计赔500天

　　每次住院最高赔90天，累计达到500天合同终止，附加险的补贴每份赔50元一天，根据投保的分数理赔。

【免赔条款】

　　1、投保人对被保险人的故意杀害、故意伤害;

　　2、被保险人故意犯罪或者抗拒依法采取的刑事强制措施;

　　3、被保险人自本合同成立或者合同复效之日起 2 年内自杀，但被保险人自杀时为无民事行为能力人的除外;

　　4、战争、军事冲突、暴乱或武装叛乱;

　　5、核爆炸、核辐射或核污染。

　　6、被保险人主动吸食或注射毒品;

　　7、被保险人酒后驾驶，无合法有效驾驶证驾驶，或驾驶无有效行驶证机动车;

　　8、被保险人从事潜水、滑水、滑雪、滑冰、跳伞、攀岩、蹦极、驾驶滑翔机或滑翔伞、探险、摔跤、武术比赛、特技表演、赛马、赛车、空中运动、车辆表演、竞赛或练习等高风险运动;

　　9、被保险人妊娠、异位妊娠、妊娠并发症、流产、分娩;

　　10、被保险人药物过敏、接受整容手术、医疗事故、精神或行为障碍(以世界卫生组织颁布的《疾病和有关健康问题的国际系统分类(ICD-11)》为准);

　　11、被保险人挑衅或故意行为而导致的打斗、被袭击或被杀;

　　12、被保险人受酒精或管制药物影响;

　　13、被保险人违反承运人关于安全乘坐的规定、非法搭乘交通工具或搭乘非合法运营的交通工具;

　　14、被保险人驾驶或乘坐未经年检合格、非法改装、拼装、已达报废标准、盗抢等非法车辆或营业性车辆。

　　发生以上情况，不赔，返还现金价值，要尽量避免或者预防好，保护自己的生命安全维护自己的合法权益。

【小贴士】返还型意外险和消费型的区别

　　1、返还保费方面：消费型意外险的保费全无，而返还型意外险则可以返还一定比例的保费。

　　2、保障时间方面：消费型意外险一般是一年期，且不保证续保，但可以自动缴费;返还型意外险则是长期或者终身的保障，保证续保，缴费年期一般为5-20年。

　　3、保险价格方面：消费型意外险，一般比较便宜，性价比高;而返还型意外险的保费相对较高。

　　综上所述，德华安顾百万爱驾条款解读就整理到这里了，在购买产品前，大家需要特别注意一下免赔条款。