户外旅游意外险投保 四项注意需牢记

元旦 假期即将来临，很多驴友外出旅行。对此，专家提醒，外出时千万不要购买外地的保单、手工填写的意外险保单，更不要从个人手中购买航意险保单。此外，还有以下四点值得注意。

飞机保单第二天生效

很多驴友乘坐飞机时习惯在机场购买一份。 但某国内大型保险公司李瑞祥提醒市民，部分保险公司的保单并非即时生效，而是要从购买行为产生后的第二天开始生效。也就是说，如驴友在乘坐飞机当天购买的交通意外险，倘若出现意外情况，这份保单并不能给投保者带来保障。

意外险并非全能

多数驴友在出行前会购买一份，并认为无论出现什么意外均可解决全部问题。 然而保险专家指出，意外伤害险分为一般可保意外伤害、特约保意外伤害和不可保意外伤害。其中，大多驴友投保的保单只承保一般性意外伤害事故，而登山、跳伞、滑雪、赛车、拳击、江河漂流、摔跤等剧烈的体育活动或比赛中遭受意外伤害则不包括。因此，保险专家提醒驴友，在外出旅行时面对以上任何一种风险，都要考虑特约承保。

意外伤害医疗附加险必不可少

在购买意外伤害保险时一定要附加意外伤害。 李瑞祥表示，由于意外伤害保险只承保由于意外伤害所造成的死亡和残疾，而意外伤害医疗附加险则承保由于意外伤害造成的医疗费用。相对而言，该附加险的使用率更高。此外，如经常出行，建议驴友考虑购买一年期及以上期限、保障较全面的意外伤害保险。

保障额度最好大于20万

以目前的消费水平来看，保险消费者购买旅游的意外保额最好大于20万元，意外医疗最好大于2万元。 保险专家建议，如果出境游，要事先了解旅游目的地国家对人身保障的相关规定。如，去欧洲国家，办理旅游签证时需要最低3万欧元的医疗保险。对于没有相关保障强制规定的旅游目的地，在选择保额时也可以个人年收入的5~7倍作为参考值，同时充分考虑当地的医疗消费水平等。