渤海人寿康乐e生保什么？不保什么？

渤海人寿康乐e生保什么?

　投保须知

　　投保年龄：符合承保年龄者

　　缴费方式：与保险公司约定

　　保险期限：终身

等待期：90天

　　犹豫期：15天

　保障责任

　　1、重大疾病保险金

　　首次重大疾病保险金

　　在本合同保险期间内，若被保险人于本合同等待期后，经医院专科医生初次确诊患有本合同约定的重大疾病(无论一项或多项)，我们将按被保险人首次重大疾病确诊之日本合同的基本保险金额、本合同及其附加合同的现金价值之和以及本合同及其附加合同的累计已交保费(不计利息)之和的较大者给付首次重大疾病保险金，确诊之日的二十四时起本合同及其附加合同的现金价值减少为零，首次重大疾病保险金责任终止，本合同继续有效。

　　自被保险人首次重大疾病确诊之日起，我们将豁免下一交费日开始的本合同及其附加合同剩余的所有保险费，且不再承担本合同规定的轻症疾病保险金和身故或高残保险金及其附加合同规定的各项保险责任。

　　第二次重大疾病保险金

　　在本合同保险期间内，且在被保险人首次确诊本合同所约定的重大疾病三百六十五日之后，若被保险人经医院专科医生初次确诊患有首次重大疾病以外的重大疾病(无论一项或多项)，我们将按被保险人确诊该次重大疾病之日本合同所载的基本保险金额给付第二次重大疾病保险金，本合同及其附加合同效力同时终止。

　　若被保险人因同一疾病原因或同次医疗行为或同次意外伤害事故导致初次患上本合同所定义的两种或者两种以上的重大疾病，我们仅按一种重大疾病给付重大疾病保险金，给付后该种重大疾病的保险责任终止。

　　2、轻症疾病保险金

　　在本合同保险期间内，若被保险人于本合同等待期后，经医院的专科医生初次确诊发生本合同所定义的轻症疾病，且此前未发生本合同所定义的重大疾病，我们将按本合同载明的基本保险金额的 20%给付轻症疾病保险金，本合同继续有效。

　　本合同的轻症疾病保险金累计给付以五次为限。每种轻症疾病只给付一次轻症疾病保险金。

　　若被保险人因同一疾病原因或同次医疗行为或同次意外伤害事故导致初次患上本合同所定义的两种或者两种以上的轻症疾病，我们仅按一种轻症疾病给付轻症疾病保险金，给付后该种轻症疾病保险金保险责任终止。

　　若被保险人初次确诊的疾病同时满足本合同所定义的重大疾病及轻症疾病定义的，我们仅承担重大疾病保险金的给付责任。

　　3、身故或高残保险金

　　若被保险人于本合同等待期后身故或高残，且身故或高残时未满 18 周岁，我们将按累计已交保险费(不计利息)与被保险人身故或高残时本合同现金价值的较大者向身故或高残保险金受益人给付身故或高残保险金，本合同终止。

　　若被保险人于本合同等待期后身故或高残，且身故或高残时已满 18 周岁，我们按照被保险人身故或高残时本合同载明的基本保险金额、本合同累计已交保险费之和(不计利息)与被保险人身故或高残时本合同现金价值的较大者向身故或高残保险金受益人给付身故或高残保险金，本合同终止。

身故保险金与高残保险金，我们仅给付其中一项。

　　豁免保险费

　　若被保险人于本合同等待期后，经医院的专科医生初次确诊发生本合同所定义的轻症疾病或重大疾病(无论一种或者多种)，我们将豁免本合同及其附加合同《渤海人寿附加康乐 e 生两全保险》(若有)自疾病确诊之日以后的各期保险费。

　　被豁免的保险费视为已交纳，本合同及其附加合同继续有效。

渤海人寿康乐e生不保什么?

　　因下列情形之一导致被保险人身故或高残的，不承担给付保险金的责任：

　　1.投保人对被保险人的故意杀害、故意伤害;

　　2. 被保险人自本合同成立(若曾复效，则自本合同最后复效)之日起 2 年内自杀，但自杀时为无民事行为能力人的除外;

　　3. 被保险人故意犯罪或者抗拒依法采取的刑事强制措施;

　　4. 被保险人主动吸食或者注射毒品;

　　5. 被保险人酒后驾驶、无合法有效驾驶证驾驶 ，或者驾驶无合法有效行驶证的机动车;

　　6. 战争、军事冲突、暴乱或者武装叛乱;

　　7. 核爆炸、核辐射或者核污染;

　　8. 被保险人感染艾滋病病毒或者患艾滋病;

　　9. 遗传性疾病，先天性畸形、变形或者染色体异常。

渤海人寿康乐e生优缺点

　优点：

　　1、高发轻症比较全面

　　与重疾不一样的是，目前各大保险公司对轻症还没有统一的定义，那么怎么来判断一款重疾险轻症责任的好坏呢?一般是通过11种高发轻症来衡量，这11种高发轻症基本对应的是11种重疾。如果高发轻症覆盖越全面，说明轻症质量越好。渤海人寿康乐e生有35种轻症，其中包含了9种高发轻症，覆盖面还是比较理想的。

　　除此之外，轻症可以赔付5次，而且没有间隔期，对被保人来说理赔门槛不算高。

　　2、重疾不分组赔两次

　　目前的重疾险一般分为单次赔付与多次赔付，多次赔付又分为分组多次赔付和不分组多次赔付，渤海人寿康乐e生就属于后者。相比于分组多次赔付，不分组多次赔付显然会更有优势，因为一种疾病理赔不会影响到另外一种疾病，理赔的难度会相对下降一些。渤海人寿康乐e生有90种重疾，没有分组可赔2次。90种疾病虽然看似比不过其他动辄100多种疾病的产品，但是其实前25种疾病是所有重疾险都有的，会占据重疾理赔案件的95%，所以是完全够用的。

　　3、身故、全残赔付优

　　通常情况下，重疾险对于这两种责任的赔付都是分为成年人与未成年人，18岁前赔保费，18岁后赔保额，而渤海人寿康乐e生则是18岁前赔付保费与现金价值的最大值，18岁后赔保额、保费与现金价值的最大值。由于在合同期间内保费或现金价值可能超过保额，所以这样赔付更有利于被保人。

　　4、双重保费豁免

　　既然轻症与重疾都是多次赔付，那么双重保费豁免肯定是少不了的，否则被保人生了这两种疾病还要缴纳保费，那不是显得不太人性化么?

　缺点：

　　渤海人寿康乐e生的轻症赔付比例有些低，只有20%，低于目前市场主流水准，这应该与它高达5次的赔付次数有关。高赔付次数稀释赔付比例是保险公司控制风险的体现，不过其实对于被保人来说，提高单次赔付比例可能更实用。

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