华夏福临门值不值得买？保险责任及优缺点分析

华夏福临门(少儿版)属于年金理财保障计划，附加百万医疗保障，第5年开始每年领取生存金，60岁一次性领取祝寿金，万能账户复利计息，身故、全残也有保障。

　　华夏福临门产品介绍

　　保险期限： 终身

　　缴费方式： 年交，趸交

　　投保年龄： 0-25周岁

华夏福临门保险责任

　　1、生存保险金：第5个保单周年日，给付20%已交保险费。自第6个保单周年日起，每年给付20%基本保额直至终身。

　　2、祝寿金：被保险人年满60周岁后的第一个保单周年日，按已交保险费给付一次祝寿金。

　　3、保费豁免：若投保人60周岁前因意外导致身故或全残，可豁免余下保险费。

　　4、身故或全残：若被保险人不幸身故或全残给付，按已交保费和现金价值较大者给付身故、全残保险金。

　　5、医疗保障：终身可报销500万，年度可报销200万;门急诊也可报销，并且住院前后可全程呵护。

　　华夏福临门优点

　　1、保障全面：可提供生存金、祝寿金、身故和全残保障。

　　2、自带投保人保费豁免：若投保人60周岁前因意外导致身故或全残，可豁免后期保险费，人性化设计，更显关怀和体贴。

　　3、保单可贷款：根据保监会的规定，年金保险具备保单贷款功能，最高可贷款80%的保单现金价值，可以缓解资金周转不灵的尴尬局面，这也是华夏福临门少儿版年金保险的一大优点。

　　华夏福临门缺点

　　1、保费较贵：众所周知，年金保险保费较贵，一般是以万元递增的形式进行保费交纳，比如0岁宝宝投保华夏福临门少儿版保险，选择13910元保额，10年缴费，年交保费1万的话，就需要总投入保费10万元，这不是一般工薪阶层能够接受的起的。

　　2、身故保障不足：年金保险一般都注重理财与收益，而忽略了保险的本质是“保障”，华夏福临门少儿版也一样，该产品90%以上的功能都是理财，只有10%用来提供保障，若不幸身故或全残，按已交保费和现金价值较大者给付。

　　投保案例

　　今年30岁的李先生最近刚刚喜得贵子牛牛，全家在高兴之于，决定为牛牛投保一份年金保险，在一定程度上为牛牛以后的生活提供一定的经济保障，经过多方对比，李先生最终为牛牛投保了华夏福临门少儿版年金保险，并附加华夏医保通百万医疗险，选择13910元保额，10年交，年交保费10000万元，其中华夏医保通为一年期保险，保费为621元，牛牛可获得的保障利益如下:

　　1、生存金：牛牛5岁时，可领取生存金1万元，6岁时，可领取生存金2782元。

　　2、祝寿金：牛牛60周岁时，保险公司一次性给付牛牛祝寿金10万元。

　　3、医疗保障：牛牛可获得终身医疗费用500万元，一般住院医疗费用年度报销额度100万元;重大疾病住院费用年度额外额度100万元。不过值得注意的是，华夏医保通在有社保报销的情况下，免赔额是1万元，社保未报销的情况下，免赔额是2万元。

　　4、保费豁免：若是在60周岁前李先生不幸身故或全残，可豁免余下保费，该合同继续有效。

　　5、身故、全残保险金：若牛牛不幸身故或全残，保险公司按已交保费与现金价值较大者给付身故、全残保险金。

　　综上所述，华夏福临门这款少儿的年金保险还是不错的，可提供生存金和祝寿金保障，并自带投保人豁免功能。相比于市面上的其他少儿理财保险还是有自身的优势的，适合我们购买。