大学生如何制定保险规划？

进入九月，又一批年轻人即将进入大学校门，开始真正的独立生活。独立意味着能更好地保护自己，而选择适合自己的，也是学子们面对诸多未知和不确定性的一种应对措施。

大学新生刚入校时，学校一般会要求学生购买一份学平险，学平险保费低，保障范围广，是国内在校大学生购买最多的保险。但事实上，这种学平险因是和学校之间达成的一种代理投保，无法真正满足每个学生自身条件不同而导致的保险需求差异。对于需要投保的大学生而言，应该有针对性的选择合适自己的保险，才能做到防患于未然。另外，学平险虽然保费较低，但金额往往偏低，对重大意外伤害的赔偿额度并不能抵消风险造成的损失。

专家建议，大学生属于单纯的消费群体，不具备独立的经济能力，自己时应尽量坚持经济实惠的原则，分析出保险需求的重点方向，选择重保障的高性价比产品，用尽量低的保费达成尽量覆盖广的保障，等以后有更多资金时再补充。

虽然同为大学生，但在保险需求上还是需要具体细分。比如对于体育学院的学生而言，由于经常有体育训练及其他比赛交流式的活动要参加，其发生意外的风险概率相对于其他学生较大。对于这部分学生而言，可选择一些意外卡，来预防风险损失。

基本的，是大学生的必备参保，但目前，大学生基本医疗保险属于城镇居民医疗保险范畴，按照每人每年40元的标准，当年如有结余，下年继续使用，但额度太少，保障度不大。所以建议购买商业医疗保险，许多保险公司业推出了新型的大学生商业补充医疗保险，最高可享受10万元以上的最高额度医疗保障，远高于学平险最高保额。

保险专家建议，如果是家庭条件比较好的父母为大学生儿女规划保险，可充分利用孩子年龄小费率低的特点，根据家庭财务安排情况，为孩子在预算内搭配需要的保障甚至一些储蓄规划。重大医疗保险、定期寿险也是可以考虑的投保种类。

满足基本保险需求之后，大学生也可以考虑以理财为目的的分红或。尤其是对于经常在外从事兼职的大学生而言，倘若收入来源比较稳定，且短期内又没有大宗消费计划，买分红型理财保险是一种较为理想的投资。大学生因缺乏保险专业知识，在购买此类保险时最好详细咨询专家建议。对于分红型理财保险，需格外关注分红额度，红利是根据保险公司经营状况来决定的，建议选择经营稳健、投资能力强的大品牌保险公司。

同样，万能理财型保险比较适合保费交纳比较灵活，且具有长期理财规划意识的大学生群体。万能理财保险比较复杂，在购买之前需了解各种费用的收取情况，如初始费用、风险保险费、保单管理费、贷款账户管理费、附加险保险费等。需要注意的是，万能险初始费用往往比较高，若积蓄不多，需要慎重考虑，以免影响到未来生活的正常支出。目前，市场上各家保险公司的万能险最低利率各不相同，投资业务较好的公司，最低利率定的比较高。

大学生群体因经济条件的有限性，需要综合自身基础选择性价比较好的，如果条件允许，最好是量身定制一份保险保障规划。