买少儿险应弃多求全 重点关注豁免条款

六一 儿童节即将来临，假日营销成为商家竞争的主要方式，各大险企和网销平台也不例外。记者发现，最近主打少儿类的已优先上架营销。不过，在琳琅满目种类繁杂的中，如何挑选合适的产品让家长们犯了难。专家建议，投保少儿类保险不宜过多，应按照小孩的年龄段选取，以保障全面为主。

少儿险优先上架

销主打儿童牌

在各大网销平台上早已为少儿险的销售做出预热，多家第三方保险网销平台已经将少儿类保险置于首页，并贴心地将少儿险进行分类，以便家长们一目了然地选购投保。

在淘宝网保险频道，更多的险企正在向消费者推销产品，内容包括少儿医疗健康服务险、淘淘乐、等数十种，保费从几十元至几百元不等。

相对淘宝网所推荐的纷繁复杂种类多样的少儿险，保网则只选取了平安一家险企的少儿险挂在首页，作为主要推荐产品。据了解，该保险为推出的新少儿平安卡，是一款保障重大疾病、高额意外住院医疗的少儿医疗类保险。

此外，慧择网也为今年的儿童节设计推出了 慧择宝贝计划三步曲 ，分别为宝贝健康计划、宝贝梦想计划和宝贝意外计划，其中宝贝健康计划主要推荐家长选购少儿医疗重疾险，宝贝梦想计划则是以两全分红保险为主，宝贝意外计划则主要涵盖各大险企的少儿意外保障类保险。

不止第三方保险网销平台，多家保险公司在自家的官网直销平台上也推出了热门少儿险，如为了迎合即将到来的儿童节，特别在网站商城首页挂出了一款 太平少儿重疾保障保险 。也在其官网重点推荐了一款 友邦尊享全佑一生乐成长版 ，该保险在宝宝出生7天即可投保，涵盖42种重大疾病保障。

投保少儿险应弃多求全

宜分年龄段需求选择

在网销平台的火热营销下，年轻的家长发现方便快捷，价格比线下购买实惠不少，因此有些家长喜欢一次性购买好几份。对此，保险专家提醒家长们，对于未成年的少儿来说，无论购买了几份保险产品，最大累积赔付额度都不超过10万元，投保少儿险应以保障全面为主，无需投保多份。

面对繁杂多样的少儿险，专家建议，不同年龄阶段的孩子，其投保的重点和投保的多少也应有所不同，宜按子女的年龄段需求投保。孩子幼儿时期抵抗能力差，容易得一些流行性疾病，建议多买住院医疗补偿型的。

此外，如果孩子在年幼就显现出体弱多病的情况，为了及早预防也可投保一些少儿类的重疾保障保险，这类保险可为孩子在成长过程中患上一些大病时提供相应的保障。

值得注意的是，孩子在成长期间，由于活动较多、运动频繁但身体又比较脆弱，少儿时期意外隐患很大，因此是孩子保单中不可或缺的。

除了医疗、意外保障外，有能力的父母可以考虑在子女即将上学期间，为孩子做好教育金打算，根据子女的成长需要进行选择。据了解，目前保险公司推出的少儿教育金保险的现金返还方式主要有三种：第一种是保单生效日起开始，每年返还一定数额的生存金；第二种是在约定时间开始每年返还一定数额的生存金，主要针对高中、大学阶段的教育费用；第三种是在约定时间一次性返还，不仅能提供一定阶段的教育费用，还可以提供创业金、婚嫁金、等生存金。

先保大人为前提

重点关注少儿险豁免条款

事实上，很多家长在为孩子们选择保险的时候，往往容易忽视自身的保障，殊不知这才是真正的本末倒置，因为对于孩子的成长而言，父母才是孩子最大的保险。

因此，保险专家建议在为孩子购之前，父母一定要首先确立自己已经拥有了全面的保险保障，夫妇双方尤其是家庭经济支柱的意外、医疗、重大疾病等保障一定要充分。

不过，人有旦夕祸福，家长们也无法保证能够身体健康平安无事地陪伴孩子成长，如期为子女们的保单缴费。因此少儿险种特有的保费豁免条款是家长们选购保险时需特别留意的一点，因为少儿保险中的豁免条款规定，在合同期内，如果发生意外或者因故丧失缴费能力，可以豁免未缴的保费，而且对的保险保障依然有效。

此外，不同的保险产品豁免条款也不相同，有的规定投保人因意外或者疾病导致身故或者全残都可以豁免，有的规定只有投保人身故才能豁免，还有的规定只有意外身故才能豁免，疾病身故或者全残不在豁免范围内，家长们需斟酌选择。