如何为“金马宝宝”购买少儿保险？

今年是甲午马年，加上 单独两孩 政策，不少夫妇都计划要一个 金马宝宝 。然而，对于年轻的父母们来说，如何给予孩子完善的保障，是一道不小的难题。下面，保险专家给您支几招。

对策一：根据经济实力投保

一般说来，在宝宝出生30天后，就可以为他们选购了。主要有、、重大疾病险、储备险等。经济实力一般的家庭可只买意外险和医疗险，花钱不多但保障挺好。对于经济实力较强的家庭，可以在的基础上为宝宝增投教育金储备险。购买等同于 强制储蓄 ，收益比定期存款稍高一些。

现实生活中，很多父母花大量资金为孩子购买，却疏于购买和，将保险的功能本末倒置。其实，幼儿宝宝比较容易患感冒、发烧、腹泻甚至肺炎等疾病，生病住院的概率要比成人高很多。给孩子投保意外险和医疗保险更有必要。宝宝的医疗保险一般分为两种类型：一种是补偿型，以实际发生的全部费用为赔付上限，不重复赔付；另一种是根据诊断书赔付的大病险，只要宝宝确实患上保险范围内的疾病，就会赔付相应的额度。

总之，为宝宝购时记得遵守 先近后远，先急后缓 原则，易发的风险先投保，按照意外险、医疗险、少儿、教育险的顺序安排，有经济能力的才可考虑养老、投资理财型保险。

对策二：投保并非越多越好

投保幼儿险，并不是越多越好。从投保数额上说，目前儿童险风险保障最高为10万元，购买两家公司以上可以累加，但超出10万元的部分无效。因为一般保险公司都规定，获保金额并不能累加，如果宝宝出现意外，医院提供的收费清单只能归属一家保险公司。如果想给宝宝买多份不同的保险，之前要仔细阅读保险条款，寻找理赔程序上没有冲突的产品，别花了冤枉钱。

从上说，也没必要一次性买全了，因为保险也是一种消费，它也会根据具体情况而发生变化。对于很多资金不是特别宽裕的家庭，尤其是大人自己的尚没有储备充足的情况下，考虑宝宝的养老问题确实没有必要。另外，宝宝的父母如果参加了由政府机构或单位提供的，再为孩子选择时，只需要补充那些不足的部分就可以了。

对策三：大人投保很重要

很多宝宝的父母都尽可能多地给宝宝购买保险，却忽略了大人本身，其实这是一个很大的误区。大人是家庭的经济支柱，也是孩子最好的 保护伞 。如果只给孩子买保险，大人自己却不买，那么大人发生意外时，这个家庭很可能会因此陷入困境。

同时，在投保时，一定要选择有豁免的保险，以确保宝宝父母一旦发生意外，不具备继续投保财力时，孩子仍可以享受不变的保障。