阳光欣享年年等19款开门红保险对比 一目了然的解读

　　这几个月，各大保险公司的开门红保险，一直刷爆朋友圈，每天，在保险海的网站后台，小编都收到诸多的留言，问小编选择哪一款开门红保险会比较好。所以今天，小编就将大家问得最多的19款2019热销保险来进行对比，包括今天的主角：阳光欣享年年。因为是主角，所以侧重点在阳光欣享年年的身上。

阳光欣享年年等19款开门红保险对比

年金险一般包括身故保障和生存保障。身故保障，就是如果被保险人身故可以得到一笔钱;生存保障就是，如果被保险人在指定的时间还活着，可以拿到约定的保险金。

　　年金险的身故保障一般不高(买一份消费型的定期寿险很便宜)，大部分人买年金险都是为了收益。判断一款年金险好不好的时候，我们主要也是从理财的角度看。

　　我们一般用内部收益率IRR(InternalRateofReturn)来衡量年金险的收益情况。内部收益率IRR，是一项投资可以达到的报酬率，是能使投资项目净现值等于零时的折现率，该指标越大越好。

　　本篇，小编分别用低档分红+保底利率(万能账户保底利率)、中档分红+中档利率(4.5%)测算年金险的IRR。

　　直接说结论：

　　在收益、分红稳定的情况下，整体年化收益率随时间增加而增长。无论哪种收益状态，年金险的收益率都是经过漫长时间才会得到增长。

　　前期退保损失大。在测评的产品中，绝大多数在前十年IRR为负数。因为投保后前几年，退保只会返还现金价值，而此时现金价值比已交保费低，会有一定的损失。投保前，最好确保有充足的现金预算。

　　万能账户对最终收益的影响较大。纯年金险产品，因为其预定利率在产品设计时已经确定了，是确定的收益(目前监管规定年金险的预定利率不得超过4.025%)。而万能账户的实际结算利率具有不确定性，小编查阅了这些产品近几年来的实际结算利率，普遍在4-6%之间。所以搭配了万能账户后，整体的年化收益率一般会有所提高。但由于万能账户的保底利率一般在1.5-3%左右，如果万能账户结算利率下降至较低的水平时，是有可能导致最终收益率低于纯年金险部分的收益。

　　大部分年金险产品长期年化收益率在3%-5%之间，这样的收益率不知有没有达到你们的预期水平?

阳光欣享年年投保案例

　　王女士30周岁，今年刚诞下一子，随着孩子的到来，王女士也渐渐的要为孩子的未来打算，王女士希望给予孩子更好的生活，但是作为父母，更希望无论自己在与不在，都能让孩子享受到与同龄孩子一样的教育和生活水平，于是王女士决定为宝宝投保“阳光人寿欣享年年年金保险”，年交费50000元，交费10年，基本保额14350元，保险期间至88周岁。

　　1、高比例返还，给孩子一辈子的稳稳的现金流：

　　(1)孩子5岁到9岁每年可以按2倍的基本保额领取生存年金，即每年领取28700元，5年共领取143500元。

　　(2)10岁开始到88岁按基本保额领取生存年金，即每年领取14350元，79年共领取1133650元。

　　2、高额祝寿金给付，为孩子添福添寿，养老无忧：

　　60周岁时，按基本保额领取祝寿保险金，即一次性领取14350元。

　　70周岁时，按基本保额的200%领取祝寿保险金，一次性领取28700元。

　　80周岁时，按基本保额的300%领取祝寿保险金，一次性领取43050元。

　　3、满期返还所交保费，资金安全无忧：

　　孩子88岁时，按所交保费领取满期金50万。

　　4、万能账户二次增值，为孩子规划财富：

　　保底2.5%利率，上不封顶，所有返还金进入账户月复利计息，领取灵活，可以满足孩子在人生各个重要阶段的各类需求。

　　总结：相比较而言，阳光欣享年年虽然也不错，但在收益方面只能算中等。