人身险之投资型万能保险产品方案介绍

万能险也就是万能保险，万能保险的概念最早由国外传入，万能险是指的是可以任意支付保险费、以及任意调整死亡保险金给付金额的人寿保险。之所以称为“万能”，在于客户在投保以后可以根据人生不同阶段的保障需求和财力状况，调整保额、保费及缴费期，确定保障与投资的最佳比例，让有限的资金发挥最大的作用。万能保险是风险与保障并存，介于分红险与投连险间的一种投资型寿险。

　　精品指南：

　　产品推荐 所属公司 投保年龄

e理财万能险保底收益型账户 泰康人寿 18-65周岁

平安智盈人生万能险平安人寿 18-60周岁

　　阳光如意两全保险B款(万能型) 阳光人寿 18-65周岁

　　经典方案：

　　基本情况 凌小姐是一所小学的老师。对于日常理财比较保守，但也相对保险。她的月收入大概2000多元，加上年终几千元奖金，年收入在3万元上下。平时既不炒股养基，也不买房炒房(她自己拥有一套父母赠送的住房)，每月拿到手的工资除了1500元左右用于日常开销外，余下1000元左右存入银行。几年下来，她也存下了5万多元，这些钱她全部放在银行存定期。但是随着CPI不断上涨，凌小姐也开始担心自己放在银行的存款在贬值。

　　投保规划 建议凌小姐购买泰康e理财万能险保底收益型账户，其前五年保底结算利率为2.5%，上不封顶;近五年平均结算利率为4.3%，并且采用复利计息，滚雪球式积累资产，真正体现抵御通胀的保值功能，做到投资“零”风险。此外随着年龄的增长，女性在体能方面也与男性的差距越来越大，因此，女性在理财的同时也不能忽视对重大疾病的防范。泰康e理财万能险还提供最高50万保额的可选身故和重大疾病保障。在身故保障方面，在被保险人身故时，受益人除了保单账户价值以外，还可获得5%-10%的额外赔付：若为非意外身故，额外身故保障为保单账户价值的5%;若为意外身故，额外身故保障为保单账户价值的10%。在重疾保障方面，以30岁女性为例，首年每月仅需16.72元，即可获得10万保额的终身提前给付型重疾保障。

　　方案点评 凌小姐坚持储蓄是一个好习惯，但她的风险在于理财方式过于单一，难以抵御通货膨胀。根据中国国家统计局数据：以过去30年的物价升幅计算，平均每年的通胀率是5.72%，将所有储蓄放在银行，利息不高，并且难以保值增值。因此建议凌小姐可以储存3-6个月的日常开支费用，余下资金可考虑进行合理的资产配置，在可承受的风险下，购买理财产品，让资产实现保值增值。

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