关爱家人配备保险产品应有策略

母亲节刚刚过去，很多人选择为家里的女性购买一份，以示关心。有关数据统计，在购方面，女人购买保险往往表现为优先考虑孩子及丈夫，而会忽略自己。但行业专家指出，由于女性的平均寿命普遍比男性更长，因此她们更需要关注自己的周全保障。如何有效发挥商业保险在其中的作用，为自己及家人保驾护航女性朋友何不多一点关爱自己，同时，需要注意的是，选择购买保险关爱家人的朋友，也应掌握一些购险必备策略。

不同阶段投保各有侧重

近日，全国肿瘤中心发布，其数据显示： 全国每年新发肿瘤病例估计约为312万例，平均每天8550人，全国每分钟就有6人被确诊为恶性肿瘤，每七到八人中就有一人死于癌症。 。由于生存环境的严峻，罹患重大疾病的风险越来越高，同时重疾年轻化的趋势也越来越明显，因此重疾保障还是早规划早受益。

但目前市面上的琳琅满目，在选择保险产品时可先分析自己的需求。据行业专家介绍，一般来说，年轻时应该主要考虑风险补偿型的保险产品，如基本的，。其中以重大疾病保障最为重要。一方面，年轻时购买保险费率较低，相对比较划算；另一方面，随着年龄增长，罹患重疾的风险在上升，提早拥有重疾保障才是真正的未雨绸缪。

选择有针对性的保险计划

由于男性及女性生理结构及生活习惯的不同，市面上很多保险产品也会依据男女所面对的风险设计差异化、有针对性的保险产品。市民在选择上如能 有的放矢 将可获得更大的保障利益。

据友邦中国日前公布的2012财政年度理赔数据显示：重大疾病理赔件数呈逐年上升趋势，而其中62%为女性客户；恶性肿瘤及意外死亡是导致死亡赔付的两大重要原因。根据显示，女性发病第1位恶性肿瘤为乳腺癌，其次为肺癌、结直肠癌、胃癌和肝癌。女性前10位恶性肿瘤占全部恶性肿瘤的81.12%，而乳腺癌占女性全部恶性肿瘤发病的16.81%。因此，女性在选择保险产品时可优先考虑重大疾病保障产品， 并适时补充特别为女性多发恶性肿瘤而开发的保险产品。

据了解，一些为贴近市场需求及重疾发展趋势，升级推出了相应的保险产品，以友邦的某款产品为例，其便有针对性地新增特选了男女性各三种高发癌症额外给付50%基本保额的保险利益，新增的女性特定癌症涵盖：肺癌、乳腺癌、宫颈癌，男性特定癌症涵盖：肺癌、肝癌、前列腺癌。此外，该产品升级后的产品费率与旧产品一样保持不变，帮助客户加强保障，为健康 添砖加瓦 。

家人的保障规划

男性相比女性面临的风险更高， 承担的责任更重，因此也有不少行业人士指出，男性保障亦不能忽视。毕竟，男性多在家庭中承担经济支柱，但与女性相比在风险防护意识方面表现得更为薄弱。作为家庭的后盾，妻子不妨为丈夫增添一份保障，为他保驾护航。男性可优先购买保障型产品，如意外伤害保险、健康保险和定期寿险等。

根据2012年度理赔数据显示：在死亡赔付中，63%为男性客户。因此在家庭保障设计中，应加大男性生命保障的额度。保障型产品可以用相对较低的保费获得较高的保额，通常建议投保人将意外伤害保险保障金额设定为自身年收入的10～20倍；重大疾病险保险保障额度设定为年收入的5～10倍。到经济实力比较充裕的时候，可选择购买符合国人消费支付周期，即按月领取型的养老型保险，以有效补充未来养老需求。

子女健康及教育永远是父母最关注的焦点。因此给子女购买保障可优先考虑这两方面的需求。在保障健康成长方面，全面的意外、健康保障对于子女尤为重要。比如，某保险公司的以及，保障范围涵盖子女的重疾保障、住院医疗保障，可以满足周全的健康医疗保障需求，让父母的爱陪伴宝贝无忧无虑的成长。

此外，在子女教育方面，则可以通过购买或进行前期准备，比如分红、和年金等产品有确定的利益保证，且长期来看回报稳定，都是较为合适的选择。许多保险公司都有针对设计开发的产品，其最大的特点是专款专用。