如何配置父母的保险呢？

随着年龄的增长，身体容易出现各种问题。小时候，我希望我的父母健康，也希望他们有钱，如果住院治疗，就可以治疗父母。为父母配置保险已成为许多孩子的选择，但是如何配置父母的保险呢？

一、重疾险

给父母买保险，首先要跨过年龄、疾病史、保费这几道坎儿。而一般55岁以上的父母，重疾险就不能买了，因为超过了投保年龄。而且这个年纪，有三高的父母特别多。二级高血压加费还可以承保，糖尿病的话就直接不能买重疾险了。即使年龄和身体状况都过关了，但是保费也不便宜，很容易出现保费倒挂的现象。保费倒挂什么意思呢?就是交的总保费已经超过总保额了。

给上了年纪的父母买重疾险要么价格贵要么买的额度低，这也是要考虑进去的。小编建议家庭预算有限的优先考虑防癌险和意外险。但是，重疾险的特质也意味着它无法被其他保险轻易取代。

重疾险具有恒定费率，保证续保，自带疾病豁免等特点，这也是医疗险取代不了重疾险的一个原因。有条件的家庭，可以考虑给父母配置重疾险。

二、百万医疗险

老年人的百万医疗险相对年轻人来说会贵一些，但是每年一两千元，就能报销上百万的医疗费，听起来还是让人心动的。对于可以投保百万医疗险的老年群体来说，也是不错的选择。

百万医疗险不限疾病种类、不限社保用药、不限治疗方法，超过免赔额的部分，一律100%报销。

然而，百万医疗险这么好没有什么缺点吗?当然不是。百万医疗险的健康告知是非常严格的。既往症不能报销。简单的说就是，在投保之前已经确诊的疾病或者疾病症状是不能用百万医疗险报销的。

比如，有的被保险人是乙肝病毒携带者，但是肝功能没有问题。如果投保医疗险，基本上是乙型病毒性肝炎及其并发症和后遗症引起的治疗除外;如果投保重疾险，有的保险公司会直接正常承保;有的保险公司会加费承保，都比医疗险的直接除外责任要好。

另外，百万医疗险不保证续保，保费随着年龄增加而增加。市场上有些产品宣传的“可以续保至100岁”其实是在偷换概念。百万医疗险很可能今年买了，明年就买不来了。

三、防癌险

如果父母有高血压、高血脂，或者糖尿病，那就只能投保防癌险了。防癌险，主要是针对癌症进行的保障，有的还能保障原位癌。要知道，从疾病定义角度，原位癌并不是癌症的。防癌险对于投保年龄要求较低，甚至80岁还能投保。至于保费，与百万医疗险差不多，一年一两千块左右。

四、意外险

父母主要的意外风险，还是摔伤骨折、意外烫伤这些日常事件，所以购买意外险的时候，不仅要考虑意外伤害，还要考虑意外医疗。最好是带有意外医疗保障的。

意外险杠杆最高，保费低保额高，而且不看健康告知。如果父母已退休且年龄较大，只有城乡居保，建议买一个能报销较高额度社保外用药的意外险。如果父母年纪不大，并且还是家里的经济注意，建议选择意外身故或者意外伤残保额比较高的保险产品。

五、互助计划

最近，有几位朋友问到了支付宝的相互宝老年防癌计划，咨询妈妈可不可以给父母加入。互助计划一般60岁的老年人还能加入。互助计划的保费相当于由里面的会员共同分摊。如果符合健康告知，可以加入，作为分散风险的一种方式。但是，相互宝是不能代替保险的因为，它并不是保险，只是一个互助计划。它的稳定性不好，现在我们帮其他人分摊了风险，等到我们自己需要帮助的时候，可能这个计划就破产了;而且最重要的是，如果发生了纠纷，是不受银保监会保护的。