保险有哪些种类，分别有哪些作用

保险种类很多，主要分为人寿保险和财产保险，还可以细分。人寿保险也可以分为健康保险，意外保险和人寿保险；财产险可分为财产损失险，责任保险和信用保证保险。

但生活中接触较多的是人身保险，因投保保险产品一般都是先人身后财产，其中重疾险、商业医疗险、寿险以及意外险是人们投保侧重点。涵盖了生活中常见的意外、疾病以及死亡等风险，规划齐全能解决后顾之忧。下文将详细介绍。

二、每类保险的功能与意义

重疾险

重疾险就是被保险人确诊了合同所列的疾病时，保险公司会赔付一笔钱，一般用于治病、后期康复以及生活开支。

重疾险是给付型，确诊了就能赔钱，因此能起到补充治疗费用、弥补收入损失以及让患者安心恢复的作用。

医疗险

医保设有起付线(达到多少给报)，封顶线(最多只能报多少)，门槛挺多，存在明显的局限性，需要商业医疗险作补充，相比于医保，商业医疗险保险保额更高，保障范围更广，报销比例更高。

商业医疗险是对于医保的有效补充，大小疾病、意外受伤产生的医疗费用均可报销，因此能有效解决人们看病难、看病贵的窘境，发挥保险保障作用。

寿险

寿险指在保障期间内，人死了或者重大伤残了，保险公司按合同约定赔付一笔钱。不限制死亡原因，无论是病死还是意外死，通常只要不触犯免责条款，都能获得赔付。

当极端风险发生时，家庭主要经济来源中断，房贷、车贷、子女教育、老人赡养等费用出现经济缺口，寿险的赔付能把钱留给家人，承担被保险人未完成的家庭责任。

意外险

意外险保障意外身故、伤残责任，有的产品还有意外医疗以及猝死保障等。它的价格也相当便宜，不会有经济压力，买的是一份安心。

意外险身故、伤残是给付型，买几份就赔几份;意外医疗属于报销型，因此主要弥补工作能力下降带来的收入损失。

日常生活常见的风险无外乎意外、疾病和死亡，因此上面4个险种都配齐，基础保障就相当全面了。

三、保险应该买啥呢

保险是很个性化的产品，选择保险产品需要根据个人预算、健康状况、家庭责任等综合考量。

下面社长以一对年轻夫妻为例，看看他们的保险规划方案。

预算1.1万的方案，夫妻双方重疾险、医疗险、定期寿险以及意外险全部都配齐，有充足的保险保障，能让经济风险转嫁至保险公司。

对于多数职场员工，一年花费几千元购买保险，往往不会有经济负担，保险守护您未来安康无忧。

预算1.6的方案，保额和保障期限都更充足，但保险产品价格也贵了一些，保险期限越长、保额越高，保费就越贵。

您规划保险方案时，主要还是要看预算和口袋里的钱，一般如经济条件紧缩，可规划保额和保障期限短点的重疾险，

等经济条件宽裕后，再提高保障;如不差钱，做足基本保障，然后还可考虑其他保险产品，如教育金保险和养老金保险。

四、保险规划方案总结

每类保险产品其功能和意义有所区别，保障侧重点也不同，因此投保时不能混为一谈，应按需规划。

但随着经济发展，很多人跟风往往会买错保险，弃之可惜，留着又鸡肋，让人一声叹息!

科学规划保险是有必要的，具体投保建议如下：

1、先大人后小孩;孩子是父母的掌上明珠，所以买保险往往会优先考虑小孩，大人往往"裸奔"，其实父母才是顶梁柱，只有父母得到保障的前提下，孩子才能无忧成长，拥有美好未来。

2、先保额后保费;买保险是为了风险发生时，能获得大额金钱理赔帮助。但那么有人会问，买高保额保险得需要很多钱吧?预算不够怎么办?现在很多消费型的保险非常便宜，投保不会有负担。

3、先规划后产品;买保险是一个慎重考虑的过程，要根据根据家庭情况，量力而行，一般要做到先规划，后产品，过多的保费支出会影响生活中的其他开支。

4、先人身后财产;人健健康康的生活，其他都是身外之物，所以在预算有限的情况下，首先要考虑人身保障，其次才是财产保障，切记不要本末倒置。