怎么买商业性险医疗保险更好？注意商业性险医疗保险怎样购买更好

如今，医疗费用是可怕的，许多富裕家庭可能因为家庭疾病而一文不值。从“富裕”到“赤贫”，生活的例子不断出现在我们周围。因此，我们需要全面的保险来保护我们的生命。综合保障是在社会保障的基础上补充商业医疗保险。社会保障只提供最基本的保障。感觉像是“投保，但不承保”。我们需要补充商业医疗保险，以加强我们自己和家庭的风险壁垒。那么，我们应该关注的是如何购买商业医疗保险，使保险更加保险，充分发挥保险的真正保障作用？

首先，从保险的选择。首先要考虑是否参加社会基本医疗保险。购买商业医疗保险的保障不应与社会医疗保险相冲突。在全面考虑所有需要投保的项目时，要统筹安排，避免重复投保，最有效地利用保险资金。例如，医疗保险，因为一般需要提供发票才能“报销”保险公司，所以你买的越多，损失的越多。必须记住，保险不是越好，便宜与贵没有区别，关键是要看清楚产品的实际保护范围和具体的付款条件。

其次，在为长期健康保险（如大病保险）投保时，应尽可能选择长期付款期的形式。首先，由于付款期较长，虽然付款总额似乎略高于一次性付款，但考虑到货币的时间价值，实际成本并不一定高于付款额。同时，分期缴时每次缴费较少，可以减轻家庭的负担。而且不少保险公司规定，若重大疾病保险金的给付发生在缴费期内，从给付之日起，免缴以后各期保险费，保险合同继续有效。比如，如果被保险人缴费第二年身染重疾，若选择的是10年期缴，实际保费只付了五分之一;若是20年期缴，才支付了十分之一的保费，分期缴费更能体现保障性。

再次，相比于其他普通寿险产品，商业性医疗保险更为专业和复杂，所以一定要特别留心投保过程中的细节问题。

一是注意险种的责任范围。要分清楚哪些疾病是保险责任范围内的，哪些不在责任范围内，能请医生朋友看一下疾病保障范围最“保险”。

二是注意健康和医疗保险的观察期。观察期是指保险合同生效一段时间后，保险人才对被保险人因疾病而发生的医疗费用履行给付责任。保险公司在承保时均设有一个观察期，在观察期内发生的医疗费用支出，保险公司不负赔付责任。

三是要注意医疗险中的免赔额。因为保险公司一般对一些金额较低的医疗费用采用免赔的规定，所以有些较小的医疗费用损失，消费者如果可以自己承担，就不必再花钱购买保险。而有些产品有类似车险条款中的“无理赔优待条款”，即第一年没有发生赔付，第二年保费可降低，为此，对于小额损失，消费者可考虑不申请理赔。

四是注意投保年龄限制。根据险种不同，最低投保年龄一般由出生后90天至年满16周岁不等，最高投保年龄在60至70周岁之间。不看清年龄限制而急匆匆投保，最后吃亏的还是消费者。

五是注意健康和医疗保险的观察期。观察期是指保险合同生效一段时间后，保险人才对被保险人因疾病而发生的医疗费用履行给付责任。保险公司在承保时均设有一个观察期，在观察期内发生的医疗费用支出，保险公司不负赔付责任。

虽然目前保险市场上有很多炫目的产品，但只要人们根据自己的需要投保，清楚地了解保险条款，掌握以上购买商业医疗保险的诀窍，那么购买的产品不仅不与社会保障相冲突，而且起到了很好的协同作用，使保险更加保险的基本角色。