三口之家怎么做好保险规划，三口之家应该怎么规划理财。

现代城市的标准家庭通常由一对夫妇和一个孩子组成。当然，这样一个三口之家通常延伸到配偶双方的父母。例如，张先生大约35岁，他的妻子大约32岁，一个孩子大约4岁，家庭收入在每年20万到25万元之间，他有一套自住住房，每月支付4000元。除日常费用外，他每月还支付儿童教育费1500元，父母抚养费3000元。这样的家庭应该如何做好保险理财规划，合理的“套期保值”，从而为家庭理财金字塔打下良好的基础？

寿险专家王彬彬说：“在实践中，我们发现很多家庭在制定保险理财计划时往往会有很多误解。”

误区一：要买保险，先给孩子买。事实上，在一个家庭中，最重要的是要保证家庭的主要收入来源，即子女的父母。因此，对于有子女的家庭，最好先为夫妻双方购买足够的担保，然后为子女准备教育基金。

误区二：给父母买养老保险，自己还早。其实年龄在五六十岁的选择很少而且保费很贵，当很多人问明白养老保险保费后，多数会放弃给父母购买。可见，养老保险越早准备越轻松，30岁开始准备养老金，退休时顾虑少很多。

误区三：以后买会更好。很多白领在咨询保险理财规划时认真、详细、够专业，因其对外界信息的掌握，经常会说国内保险还在起步阶段，产品选择少，以后买会更好。其实保险与其他商品相比还有一个很重要的区别，特别是寿险和年龄有关，年龄越大，很多寿险产品会越贵。不妨先购买一些符合需求的，当有新的保险理财产品再购买或进行一些规划转换。

解决了以上几个误区，我们根据该三口之家作一个全面的保险理财规划：

夫妇两人是家庭中的主要经济来源，房贷、小孩教育费、父母赡养费都需要夫妇两人来供给。所谓支柱不能倒，上老下小全靠支柱撑着，故第一考虑两人的人身保障，包括意外事故造成的伤残。保障额度根据两人收入比例作适当的分配，收入比例高的保障高，一般为年收入的10~15倍。

作为家庭支柱，第二要考虑的是自身的健康问题，工作压力大、环境污染严重，中年罹患重大疾病的概率不断攀升。虽然有社会医疗保险，但医疗费用的逐年涨幅及社保“保而不包”的原则，家庭顶梁柱不得不为自身健康规划保障。额度按现行医疗费用及自身的品质追求去定，上述家庭建议夫妇两人各规划15万～20万。

第三，根据家庭的需求倾向及可支配收入的情况，考虑自身养老及孩子的教育金。当然这一部分不仅可通过保险规划这一渠道去达成，还可以选择其他，比如基金投资等，但建议不要将鸡蛋放在同一个篮子里。特别经历了2008年至今的金融海啸，很多家庭会认识到这一问题，投资一些分红两全、年金、教育金保险产品可说是较为稳妥的选择。至于额度，需根据家庭的风险偏好、可投资资金等去决定。

总的来说，一个专业的保险理财规划需要涉及到很多方面的因素，但是最主要的是必须从客户的实际需求出发，为其构建一个坚实的金融金字塔基础设施，以便更好地进行其上层投资。而保险理财规划的年度预算一般为家庭年可支配收入的15%左右。