如何买保险增加家庭的保障系数，什么保险最适合家庭的保障。

随着经济的发展，越来越多的低收入家庭开始关注理财，不停上涨的物价让这些家庭原本就不高的收入更显得捉襟见肘，因此如何抵御通货膨胀成为他们主要的理财目标。理财师建议，低收入群体只要脚踏实地，精打细算，一样能积少成多，为今后的幸福生活打下基础。

案例一

为何日子过得紧巴巴

基本情况：

王女士，24岁，大学毕业后在南宁一家公司工作，每月收入2100元。吃住都在父母家，每月交400元伙食费，省吃俭用的话，每月能存1000元。

目前与男友感情稳定，已进入谈婚论嫁阶段。男友收入跟她差不多，由于要交房租，每月只能固定存500元。两人现有1.8万元存款。

理财目标：

王女士坦言自己是低收入一族，不能像别的女孩子，看到漂亮衣服就能毫不犹豫地掏钱买下，自己每个月都是精打细算，总觉得日子过得紧巴巴的。

1.像她这样的情况，如何做好平日的理财？

2.手头的1.8万元存款如何打理能获得更大预期年化收益？

3.想有一套婚房，早日与男友成婚过上两人世界。在买房上双方父母都能支援一些，可他们希望能通过自己的努力实现这一目标，但以他们的收入，感觉买房实在太过遥远。请问理财师有什么好的建议？

理财师建议：

王女士属于中低收入群体，风险承受能力一般，好在收入稳定，建议在投资理财方面多关注于稳健保守型的产品以提高预期年化收益。

1.做好家庭财务账单，增强强制存款意识。王女士在生活中比较节俭，已经有一定的存款意识，建议现在可以每月拿出500元的存款投资于基金定额定投，进行长期稳定的理财投资，为以后的养老金和子女教育金打下基础。根据王女士的风险承受能力，建议做一个债券型80%+股票型20%的基金投资组合，平衡市场风险。

2.预留一部分应急备用金，降低突发事件给家庭造成的经济负担。由于王女士现在的工作较稳定，所以建议先从存款中拿出1万元作为一个应急预备金投资到货币基金或者国债回购。这两种投资理财方式起点低，认申购、赎回方便快捷，手续费低廉或者无手续费，预期年化收益高于活期利息且稳定，一般可以达到3%～5%历史预期年化收益，是储蓄流动资金最好的理财工具。

3.王女士还应该关注投资一些商业分红保险。王女士现在处在家庭成长期，风险比较高，保障需求在这个阶段是必不可少的，只依靠社保还远远不够。所以建议王女士可以做一个期缴5000元～1万元的商业分红险或者定期寿险，增加家庭的保障系数，也可以为未来的子女教育和自己的养老保障做远期投资。商业分红保险不仅预期年化收益稳定，而且还能附带一部分保障，是一种很实用的理财投资。

4.对于房子，考虑到王女士的收入水平，建议王女士可先观望，等政策明朗些再做打算。现在可以先将资金投资于银行理财这一块，这方面可以多关注一个月到三个月的产品。银行理财产品一般预期年化收益比较有保障，而且投资起点低，资金流动也灵活。