40岁中学教师家庭如可规划保险理财？怎样规划，保险理财

林老师中学老师，40岁，孩子10岁，家庭年收入25万元。

林老师：海博士好，孩子还有8年就要上大学了，我也开始考虑养老问题了。想了解保险是否可以帮助进行一些准备？

海博士：您现在怎样理财？

有一些1年和3年的定存，但是现在利率上调频繁，要经常去银行把老存单取出，很麻烦，而且也有利息损失。

还有些基金与少量股票，今年亏损很厉害。

您的理财是为了孩子的教育金以及自己将来的养老，所以一定要安全稳定，专款专用。

孩子处于成长期，经常磕磕碰碰，医药费用开销不小，也希望通过保险作点补充。

建议您考虑购买一款具有意外医疗保障特色的万能险产品。首先有一个保证的保底利率，实际宣告利率也会随着市场利率的上调而调整，并具有养老年金转化的功能。例如，海康保险的创富赢家理财计划产品，目前的宣告年化利率是5.3%；从65岁后就可以转换成养老年金。

那我要怎样购买呢？

以海康创富赢家理财计划举例如果计划从第6年开始，每年为孩子提供2万元的大学教育费用，从65岁以后，每月领取3000元左右的养老金。可以为您和孩子分别投保10万元。

那收益率是怎样的呢？

8年后，10万元账户的最低保底价值是119427元，这是按照2.5%的保底年利率结算的，而如果市场利率持续走高，结算利率会随之调整，例如这款产品目前的利率是5.3%。

那意外医疗保障是怎样的呢？

例子中的这款产品，它的意外医疗保障是不限医院等级、不限意外发生地、不限理赔次数，并且无免赔额。

如果买10万元的话，可以得到什么样的赔付呢？

如果没有发生个人账户的部分领取，每次意外伤害的最高给付是1万元，在保单有效期内累计的意外医疗补偿金的最高赔付是20万元。这类产品很适合风险承受能力较低、喜好稳健收益、有中长期投资目标的人群。

那养老方面呢？

还是以创富赢家理财计划为例，投保20万元，在65岁时首先获得至少12802元的祝寿金，如果实际投资利率高于2.5%，实际领取的金额可能会更高。个人的账户价值最少达到365777元，可以选择不同的养老年金领取方式，比如可以分10年或者15年领取，也可以终身领取。

这样就可以把孩子的教育、意外医疗保障与我的养老全部解决了，很全面也很方便灵活。