成长期家庭购买保险注意事项，应首先考虑疾病和意外险

　　张先生，有一份稳定的工作，一个公司30年的部门经理，年收入20万元。建立了一个家庭和一个儿子（1岁），作为一个80后一代，他们也处于上有老下有小，家庭责任和职业发展的压力下。

　　张先生希望通过保险来进一步履行自己的职责，并做好自己的养老金计划。

　　家庭状况分析：从张先生的家庭结构分析来看，有老人和年轻人。家庭责任主要在于儿童未来教育的准备和自己的养老计划。此外，对于成长中的家庭来说，合理的资产规划和风险防范是最重要的。作为一家之主，张先生也是家庭的主要收入来源。因此，张先生自身的疾病和意外（如何购买意外保险）的保护显得尤为重要。

　　【理财目标分析】1、从收支角度分析，20万的年收入能维持目前的开支，但随着儿子年龄的增加，教育费用的压力会逐步变大，父母赡养及自身养老储备压力也与日俱增，因此，对于目前收入的合理规划及使用，关系到未来家庭的收支平衡；

　　2、从风险角度分析，上有老，下有小的家庭结构，面临的疾病及意外风险较高，防范显得格外重要。

　　【理财计划建议】

　　由于张先生的工资收入是家庭收入来源的唯一途径，风险承受能力较弱，因此张先生本人的风险保障尤为重要。另外，对于家庭收入来源比较单一的现状，建议通过选择证券类产品以及分红类保险产品弥补这一问题，并在选择时做好短、中、长相结合，低风险与风险偏好相结合，建议理财组合如下

　　【保险计划建议】

　　保障利益如下

　　1、十天过后即可获得第一笔收益6426元，之后每隔一年领取6426元+累计红利的9%，直至终身。此收益可进入金管家账户，进行二次增值，在需要时灵活支取；

　　2、分享保险公司投资收益，年度红利不断累积；

　　3、张先生拥有疾病身故或全残保障，40000元105%+累积红利保额现价+终了红利。投保一年内因疾病身故，免息退还其所交（红f）保费；

　　4、张先生罹患合同载明的重大疾病，给付其10万重大疾病理赔金；合同生效一年内罹患合同载明的重大疾病，免息退还其所交（附加重大疾病）保费；

　　5、张先生，他的妻子和儿子拥有10万辆私家车事故保护，20万辆公共交通事故保护和50万辆航空事故保护。