白领夫妇如何做保险规划？为添丁做准备

　　就目前情况而言，实现上述目标的资金主要来源是夫妻的工资收入，因此确保收入来源是最重要的行动！建议定期消费保险和退保组合。额度测算：1.定期寿险200万元，王女士128万元，陈先生72万元；包含养育孩子20年开销50万元，赡养父母100万元，现有房贷50万元；2.意外险140万元，王女士90万元，陈先生50万元；覆盖五年年收入，一方面，补充定期寿险保额，另一方面，补充轻度残疾保障；3.重疾保险85万元，王女士40万元，陈先生15万元；覆盖社保缺口和两年年薪，扣除已有重疾保障。

　　项目回顾：家庭理财的基本目的是确保当前家庭财务安全，积累老年财富。对于家庭金融安全，保险可以用来解决由疾病和意外事故造成的经济损失和收入损失。未来20年是养育子女、赡养父母、积累财富的重要时期！本方案着力于这个时期对家庭经济支柱的医疗、责任保障，提高家庭财务安全系数。用万能险积累部分退休医疗基金，补充不得重疾退休后的医疗保障。

　　病例描述：王女士，30岁，医务人员，硕士学位，健康；陈先生，32岁，IT人员，硕士学位，健康；夫妻有城镇职工社会保险。王女士税后年收入18万元，陈先生税后年收入10万元。家庭日常生活支出3万元/年，房屋支出6万元/年，长辈孝养费1万元/年。家庭现有存款5万元，基金5000元，房贷50万元。王女士已有商业重大疾病保险一份，保额10万元，25年后保额递增至20万元；陈先生已有商业重大疾病保险，保额20万元，保障至65周岁。夫妻保费支出合计1.3万元/年，缴费20年。

　　这对夫妇将在两年内生孩子，在接下来的20年里，他们将为父母养老金和医疗准备100万元，为夫妻养老金和医疗准备300万元。由于有5年内换房买车的计划，医疗保障问题是第一个亟待解决的问题。