要对现有资产，进行合理配置

在改善安全缺口后，中老年人应合理配置现有资产，实现资产的保值增值。金融专家建议，无风险产品应该是他们自己的养老金最基本的保障，银行储蓄应该是第一选择。储蓄作为最稳定、最具成本效益的投资方式，深受广大中老年人的青睐；老年人可以根据家庭资金状况，将超过50%的资金作为固定的银行储蓄基金。但储蓄很难抵御持续的通胀压力，因此如果条件允许，中老年人还可以选择无风险稳健型保险理财产品。

保险和金融产品包括奖金保险、万能保险和投资连结保险。接下来，专家建议最适合老年人的金融保险。第一，普遍保险不适合老年人。万能保险的风险溢价是自然保险费率的一种，它是随着投保人年龄的增长而扣除的。此外，万能保险只能通过长期投资才能看到保险的好处，短期投资很难看到收益。因此，50岁以上的人士尽量不要购买万能险，甚至也不鼓励40岁以上的人士购买万能险，对60岁以上的人士就更加不提倡了。这类人买其他品种的保险反而更合适。一般而言，万能险比较适合那些收入稳定、有固定房租收益者、私营企业主、政府公务员、遗产继续者、有富裕资金等中高收入人群。

其次，专家说，因为风险仍然很大，所以一般不建议老年人购买，因为老人到一定年龄的投资不再是主要考虑因素，只是为了安全和保护，所以对一些投资者没有投资需求或规避风险，所以对一些没有投资需求或者对风险厌恶的投资者，并不建议选择投连险。保险专家提醒消费者，如果想做短期投资收益，投连险并不是最佳的选择，由于投连险本身的账户设置以及其他市场因素的影响，投连险更适合做长期的投资。另一方面，购买投连险的时候一定要量力而行，如果投保人连自己的温饱都不能保障或者自己的收入不固定也没有盈余，再做投连险投资的话无异于雪上加霜。

最后，专家建议，普通家庭中老年人应为金融保险支付第一股利风险。养老保险可以规定退休年龄、年金金额和支付期限。养老保险一般是60000保险开始销售，可以在合同中约定50, 55, 60岁和65岁退休，分为10年，即一年6000元，每月500元，根据自己的保险计划。现在的养老保险多带分红性质，根据公司业绩每年分配红利，收益不固定，由于是复利计息，分红险一般都是保单持有时间越长，收益越高。因为分红保险具有保障和储蓄的双重功能，加上中老年人年龄偏大，投资风格不宜过大，分红保险资金的投资相对偏保守，比较适合这类人群需求。