不同类型家财险产品，如何选择？

目前，家庭财产保险产品在市场上可以看到一个令人眼花缭乱的模式。家庭财产保险覆盖面越来越大，灵活性和针对性也越来越强，居民的选择也越来越大。但是，在选择居家财产保险产品时，居民不仅要关心保险单的价格，还要充分了解保险产品的范围，仔细阅读保险条款，根据需要适当选择合适的产品以避免不必要的误解。

专家表示，根据保险产品功能不同的重点，目前国内的房产保险市场主要分为三类。担保类型：这种产品是纯粹的保险类型，具有经济损失赔偿的性质，期限为一年，保险期限届满后，需要续保。它主要保护火灾、爆炸、自然灾害和事故造成的家庭财产损失。保障型家财险又可以分为普通的家财险产品与组合型家财险产品。组合型家财险产品在普通家财险的基础上，将附加条款、家庭成员意外伤害和居家责任、家庭雇佣责任等进行任意组合，保障范围更广，也更加灵活，便于居民根据需要进行选择。

专家表示，基于安全性的房产保险的优势在于，保费一般较低，不会占用太多的家庭资金；缺点是只有在保险损失的情况下才能得到保险公司的补偿，没有投资回报。

储金型也被称为两全险。是指居民通过向保险公司交纳保险储金的形式获得保险保障，保险公司将被保险人所交保险储金的利息作为保险费，在保险期满时仍将原来所交的保险储金全部退还被保险人。两全保险基本原则均与普通家财险基本相同。所不同的是，投保家庭财产两全保险在被保险人的财产遭受自然灾害或意外事故造成损失时，既能得到及时的经济补偿，而且在保险期满时，不论损失赔偿与否，都能足额领回原来交付的保险储金。

专家提醒称，但应当注意，相对于银行储蓄来讲，两全保险到期给付金额不及银行到期后连本带利拿的多。所以，千万不可把它当作银行储蓄，为拿利息而购买该产品。

投资型：该类型产品是一种具有经济补偿和到期还本性质的险种，保险期限一般在2年至5年之间(也有一年的短期产品)。该类型产品不仅有保障型家财险的保障功能，而且还兼顾投资的功效。投保此类险种除拥有相应的保障责任外，如遇银行利率调整，随一年期银行存款利率同步、同幅调整，分段计息，无论是否发生保险赔偿，期满均可获得已支付保费和收益。

投资型住房财产保险的优点是，投保人可以实现风险转移和投资理财双重保护；缺点是一次性支付费用较高，资金流动性不强，家庭应确保保险期间存在一定数额的闲置资金，不能紧急使用，否则一旦退出，将造成一定的经济损失。