制约家庭财产保险发展的因素，家庭保险的发展状况

家庭财产保险的发展状况恢复国内保险业务初期,家庭财产保险与其他业务一样发展很快。以中国人民保险公司江苏省分公司为例,1981年至1985年增长率分别为40.4%、18.3%、26.6%、39.9%、80.7%。由1980年的保费总收入4118万元增至1985年的2.2亿元。家庭财产保险费由1980年的0.3万元(承保1730户)上升到1985年的1623万元(承保504万户),所占保费的比重上升为7%。

制约家庭财产保险发展的因素

首先是市民对家庭财产保险的概念淡薄，没有这方面的安全意识，而保险业也没有进行恰当的宣传。不少市民认为现在的住宅社区监控严密、消防设备齐全，以房屋为主的家庭固定财产受到意外损失的可能性很小。但现实情况是，灾害总会在不经意间到来。

其次是家产险的产品设计与客户需求部分脱节，产品也较单一。家财险属于简易险种，不需要在投保前提供房屋价值证明、电器购买发票等依据，是由投保人根据投保价值总额，自主考虑选择合适的保额。一般来说只承保房屋及其附属物，包括服装、家具、家用电器、文化娱乐用品等。不保财产有如下几类一是金银、首饰、珠宝、货币、有价证券、票证、邮票、古玩、文件、账册、技术资料、宠物等以及其他无法鉴定价值的财产；二是处于紧急危险状态下的财产；三是用于生产经营的财产。而购买家庭财产保险的客户，一般都会将兴趣重点放在家中的贵重物品上，根据客户的这些需求，目前一些保险公司已经修订了参保范围，增加了对金银首饰和货币现金的投保。

三是没有发掘合适的渠道。由于单均保费低廉，业务员主动开展家财险业务的热情较低，而且目前绝大多数保险公司分销渠道未有效建立，还不能利用渠道系统地大规模地推动家财险业务，导致家财险业务发展缓慢。

家庭财产保险的发展思路和对策

为了适应经济改革、发展的形势,满足城乡居民家庭财产安全保障的要求,必须认真分析新情况,研究新问题,找出当前发展家庭财产保险业务的对策。地震促使家庭财产保险引起重视我国地震频频发生，分布地区既包括了传统的地震高发地区，如西藏、青海、新疆、台湾、甘肃、四川、云南；也包括了一些非高发地区，如河北、福建、江西、浙江、内蒙古、吉林、安徽、湖北等。这些地震有些发生在人烟稀罕的偏远地区，但也有一些则是发生在人们生活相对聚集的城镇地区。这种地震的活跃表现，在给我们警示的同时，也给了我们以启示。我们应当积极地探索建立包括地震保险在内的各种机制。