怎么购买家财险？家财险购买的是一份安心

现代社会各种意外的产生总是让你措手不及，比如前几日的广州暴雨就让很多家庭蒙受了很大的财产损失。这时，如果拥有一份家财险，那么您的损失将会得到赔偿，也可以保证您家庭生活的稳定。

近年来，我国由于自然灾害、恶劣天气、意外事故等导致的家庭财产损失时时都在发生。但相比车辆及人生意外险的理赔，获得房屋、家具、家庭财物等财产补偿的家庭却并不多，原因就是我国家财险目前的投保率仅为10%。但在国外，这一险种的投保率多在70%以上，美国、日本等发达国家的投保率甚至突破80%，是仅次于机动车第三者责任险的第二大普及险种。

目前家财险品种非常丰富，很多财产险公司都在基本的家庭财产保险基础上开发了新的综合保险品种。保障范围也越来越广泛，其中涵盖了房屋、房屋附属物(包括私人车库、天台等)、房屋装修及服装、家具、家用电器和文化娱乐用品。由于火灾、爆炸、自然灾害或者他人恶意破坏等原因造成的财产损失或施救费用，保险公司都会负责相应赔偿。

　　进入夏季是台风、洪水等灾害气候多发的时点，最近这段时间四川、广东、东北三省灾情备受关注，多处地方因暴雨导致洪水泛滥，甚至受到泥石流侵袭，很多人知道在灾难来临时如何进行自我保护。但是当洪水、泥石流来临时一些财产安全就不那么容易得到保障了，很多居民的房屋包括家用电器及家具等或多或少地受到一些损失，一些小商户更是因为水淹而蒙受更多地经济损失。保险专家表示，夏季水灾频繁，家财险这时候正管用。

　　家庭财产保险有哪些种类？

　　据了解，目前市场上的家财险主要分为保障型、两全型和投资型三种。其中保障型家财险是单纯的具有经济损失补偿性质的险种，保障期一般为一年，主要保障因火灾、爆炸、自然灾害、意外事故等造成的家庭财产损失。保障型家财险最大的特点是保费低廉，一般只需几百元，但是保险期满后，所缴纳的保险费不会退还。

　　两全型家财险，也被称作储金型家财险，指的是消费者通过向保险公司交纳保险储金的形式获得保险保障，保险公司将被保险人所交保险储金的利息作为保险费，在保险期满时仍将原来所交的保险储金全部退还被保险人。两全型家财险的最大特点是，既能在被保险人的财产遭受自然灾害或意外事故造成损失时得到及时的经济补偿，又能在保险期满时不论损失赔偿与否，都能足额领回原来交付的保险储金。

　　投资型家财险是一种具有经济补偿和到期还本性质的险种，保障期一般在2-5年之间。该类型产品不仅有保障型家财险的保障功能，还兼顾投资的功效。投保此类险种除拥有相应的保障责任外，如遇银行利率调整，随一年期银行存款利率同步、同幅调整，分段计息，无论是否发生保险赔偿，保障期满均可获得已支付保费和收益。

　　家财险的保障范围是什么？

　　据保险业内人士介绍，目前的家财险几乎涵盖了与房子有关的所有保障，不仅可保人祸更能保除地震外的其他天灾。像这次四川洪水就造成了很多地方内涝，很多房屋被淹，这种情况下家里的所有财产几乎就等于都毁了，相信会对很多家庭造成很大损失。

　　记者了解了多家保险公司推出的家财险后发现，家财险主险主要是对房屋本身、室内装修、室内物品、财物分开计算投保金额，投保人可以根据需要自行选择投保额度。一些保险公司甚至推出了租客型的家财险，主要就保障室内物品和财务，不用对房屋本身进行投保，这样保费也会相对便宜一些。

　　一般来说，家财险保障的内容中室内物品和财务更应该引起投保人的注意，在这方面可以根据实际情况设置投保额度，但也不必超额投保。某保险公司业内人士介绍，保险金额等于或高于被保物品价值时。

在主险之外，各家保险公司的附加险也相当丰富，比如盗抢险、现金和金银珠宝盗抢险、管道破裂及水渍责任，负责赔偿自来水管道、下水管道、暖气管道或暖气片突然破裂致使水流外溢或邻居家漏水受殃及造成保险标的的损失等，几乎包含了一个家庭可能发生的所有损失。