单支柱家庭怎么买保险？单支柱家庭买保险的注意事项

家庭里的财富不仅靠赚，最重要的是要会理财，很多家庭都把买保险作为一种理财方式，因而很多人都向保险专家咨询。本文就一起来看一个案例吧：张先生是一家私企的老板，已经进入而立之年。他的妻子比他小两岁，是个全职太太。由于张先生企业的效益还不错，所以没有让妻子去工作的打算。

张先生这样的家庭算是小康了，车房都有了，他考虑最多的是两个孩子的教育问题。尽管说张先生的事业已经风生水起了，但是毕竟是一个人在挣钱，一家人都在花钱，所以他还是觉得压力有点大，针对张先生的情况，理财师提出了自己的建议。

我们先来看一下张先生家具体的财产情况：

丈夫年收入30万元，妻子无收入。目前年支出10万元。有一套自住房，价值300万元。目前还有20万元商业贷款，每月归还2000元，还有10年。家里有一辆15万多元的代步车。

在金融资产方面，有35万元投资在股市里，活期存款3万元，夫妻两人各有一份年交6000元的万能商业保险。有两个儿子，大的7岁，小的两岁。

退休及养老规划

按照目前国家的社保养老政策，由于妻子没有收入来源，建议妻子按本市平均工资开始交养老保险，最低缴费基数是1425元，最高缴费基数是8360元。每年从家庭储蓄中支取部分资金为妻子参加社保，那么妻子退休后，可按月领养老金。

根据该对夫妇退休后期望保持每年12万元养老金现值目标，退休后需要的养老金现值为300万元，除了每月养老金的供给，剩余部分的缺口需要靠变现理财金来完成。

保险规划

家庭的主要风险在于家庭支柱成员没有配置足够的保险产品。虽然夫妻两人各有一份年交6000元的万能商业保险，但该家庭的主要收入来源来自于先生，因此建议先生增加定期寿险以及意外伤害险附加住院医疗保险等，而妻子优先选择意外险、大病险(附加相关医疗险)。另外，在家庭可以承受的范围内，为两个儿子购买少儿保险。

作为家庭理财中风险管理的一部分，人寿保险能够帮助抵御家庭成员发生不测而对家庭财务带来的不良影响：当家庭的收入来源突然中断时，获得的保险金可以使家人在预计的年限中仍然拥有同样的生活水平。在选择保险保障金额时，通常考虑的两个问题是：对保险保障需求的大小；自身对保费的负担能力两个因素。配置保险时应遵循双十原则，即保费以不超过年收入的10％，保额以收入的10倍为宜。

关于张先生这样的情况，也就是这种一个人挣钱供一家人花的这种情况，理财师给出了自己的建议，希望能够帮助到张先生以及和张先生情况类似的家庭，帮助他们更好的理财和得到更高的保障。