投保方法，私营老板高效理财的投保之道

如果家庭收入较高，对资金流动性要求也较高，那么，可以预留10万元作为紧急备用金存放银行。理财师建议，将稳赢7天利开通，其预期年化利率为活期的3倍，而且可以随用随取，方便快捷。与此同时，保险及养老规划也应考虑，因此，应该将时机选对，为父母买房。

基本情况：刘先生，郑州市惠济区某加工企业老板，4万元是家庭每月税后收入，两个儿子，都8岁，小学二年级。夫妻都有 三险一金，刘太太拥有 重大疾病保险，年缴保费为8000元。理财需求：1.想要在年底，给父母在郑东新区购买100平方米的住房。

2.两子在念到高中毕业后，到国外念大学及硕士。3.为家庭配置充足的保障，希望两人晚年生活富足。理财建议：寿险最好多买点从刘先生家庭的财务情况来看，收入较高，对资金流动性要求也较高，可预留10万元作为紧急备用金存放银行。理财师建议，开通稳赢7天利，其预期年化利率为活期的3倍，随用随取方便快捷。对刘先生的理财目标，理财师建议应将 子女教育规划排在第一位，用10年备齐子女教育经费。理财师分析，经测算教育资金累计需要约150万元。若拿现有资产80万元做投资规划，差额为70万元，按照10年来准备，每月还要从收入中拿出7700元作为教育金储蓄或基金定投。第二位考虑保险及养老规划。由于刘先生收入较高，是重要的家庭支柱，保险专家建议刘先生为自己购买定期寿险(附 医疗保险)及意外伤害险，综合考虑，建议选择 保额170万元的定期寿险，可分10年缴，年缴费15130元；以及保额180万元的意外伤害险，年缴费2700元。

对于养老金，若保持现有生活支出水平不变，考虑通货膨胀，25年后的生活费为1.3万元/月，若按照工资的8%计提养老金供给，10年后每月还需从收入中积蓄1446元或购买等额的年金保险，才能享有富足的晚年生活。

理财师认为刘先生目前为父母买房的时机并不合适，可推迟一两年再考虑，并对他现有的投资进行调整。在股市回升时，选择卖出20万股票，调整30万基金，选择配置股票型和债券型基金，且此类高风险产品总占比建议为20%；

其次，50%的资金配置银行稳健型理财产品，对这类产品而言，其风险较低，可达6%的历史预期年化收益；同时，定期存款和债券占比20%，历史预期年化收益3.8%左右；另外，如果购买部分黄金产品，占比10%，不但可以保值增值，而且，收藏价值和升值潜力都很好。