单亲家庭怎么理财？单亲家庭的理财方案有哪些？

　　刘女士是一位单亲妈妈。她今年四十岁了，独自一人带着孩子生活，孩子上小学。刘女士的收入还算可以，经营一家中等规模的贸易公司，家庭税后年收入约30万。目前有一套自住房，无贷款，有一辆小轿车。刘女士没有给自己和小孩购买任何保险，也没有进行其他理财项目，有一些存款，资金主要用于生意周转以及存放银行。由于受经济危机的影响，贸易公司的生意大不如前，但还能维持收支平衡。交代了刘女士的所有情况，刘女士希望拥有一套完整的保险理财方案。

　　来看一下专家针对这种情况怎么说：

　　因为刘女士是自己一个人带儿子，所以更要抓紧对孩子的教育金的储备工作，除此之外还有自己的养老问题。最好养老金和儿子教育金的储备要从现在开始。把钱存银行无法避免通货膨胀带来的资产缩水。可以用一部分钱做长期投资，建议每月将一部分资金安排于定期定投平衡性基金和投资连结保险，作为长期教育基金或养老金的积累。

　　解决方案

　　总保额在因意外导致的身故或全残时最高可达320万元，因疾病导致的身故或全残保额最高达到220万元，重大疾病保额30万元。终身寿险(分红型)及附加提前给付长期重大疾病，如果客户60岁之前如果无事故发生，可选择转换为养老年金，按当年度现金价值和转换系数进行转换。

　　如果客户在60周岁之前的任何一个年龄段发生全残或死亡，保险公司将按合同保额按年保险金额进行赔付，直到客户60岁。如果刘女士在合同生效的第3年发生意外(43岁)，则赔付时间为60周岁-43周岁=17年；赔付标准为6万/年；累计赔付金额为104万。

　　如果客户在第一年度期间，因为意外住院，从第一天起赔付300元/天的费用，如果因疾病住院，从第四天起赔付300元/天的费用。客户在每五年保证续保期间内，因同一原因住院的，给付总天数不超过180天，累积给付天数不超过540天，最高给付金额可达16.2万元。

　　方案二：通过商业保险储备养老金

　　某保险寿险规划师Lily

　　现状分析

　　刘女士需要拿出每年收入的10%~15%建立全面的保障。在接下来的几年刘女士将迎来事业发展中很大的挑战--带领企业度过危机走出困境，还肩负着孩子的教育、自己养老金的准备乃至赡养父母等责任。作为家庭和企业的经济支柱，通过较大金额的寿险作为其生命价值的保障，是对上述责任履行的必要保证。

　　社保的养老金只能维持最基本的生活，而股票基金等投资工具有较大的风险，也不适合用来储备养老金，通过商业保险储备一部分养老金十分必要。住院医疗方面，一旦发生风险，即便有社会保险，住院费用也会有一些的自费部分，误工费、营养费更是没有保障。这些都是需要提前规避的问题。

　　解决方案

　　年金保险(分红型)：从60岁起月领养老年金2000元，保证领取20年(缴费20年)；

　　健康险(分红型)：保额20万(缴费20年)；附加定期寿险(缴费10年)；附加安行意外伤害险(保额30万)；附加康宝综合住院医疗保险和附加意外门急诊医疗保险。

　　额外利益：每年可根据保险公司的经营情况，获得红利。

　　首年保费：32811元/年

　　通过定期寿险、兼具身故保证的重疾保险以及意外险，可以为刘女士提供最高达160万的保障。年金险提供确定的按月领取的年金保障--每月2000元的养老金补贴，再加上社保的基础养老金，刘女士一个人的生活费基本可以保证。

　　健康风险方面，大到重大疾病的赔付，小到针对社保不足的住院报销和住院补贴，甚至最基本的意外门急诊，都已经规避了，真正起到了经济杠杆和缓冲器的作用。此外，利用前期的高额保障，将孩子作为受益人，可以有效规避此项风险。

　　单亲家庭不可怕，只要理财理对了，该做的保障做到位了，就可以给自己和孩子一个美好生活一个保障。在这里也希望每一个单亲家庭的孩子能够快乐长大，每个单亲爸爸或者妈妈能够有一个好的养老规划。