消费型保险销售遇冷，保费低业务员不重视

　保险公司在保费经营压力下，并未大力推荐保障型保险产品，对保险公司而言，他们更愿意兜售保费较高的分红型、返还型保险产品。上半年将过，《中国经营报》记者盘点保险产品发现，保险市场并未以年初保监会倡导的保障型保险产品唱主调，而是以分红型、返还型产品为主导。其中原因有两点，来自保险机构的保费经营的压力和保险市场的消费者意识有失偏颇。

　纯保障保险遇冷：在今年年初，保监会负责人在全国保险工作会议上，明确提出要在调整保险业结构上下工夫，也就是发挥保险的风险保障功能，引导人身保险业务结构向风险保障型、长期储蓄型业务转型。上半年以来，以双重返还、快速领取为卖点的保险产品引导着保险市场的消费，而鲜见推出了纯保障型产品。

对于保险公司来说，纯保障型保险产品的特点是保费低、保障高，产品单件利润率高。一位保险公司的业务经理说，但是由于纯保障型产品的件均保费较低，一般不过几十元到数百元，对于保险分公司来说，虽然卖了高利润的保险产品，但总的保费收入不会太高，到了年中、年末拿保费衡量业绩时，卖纯保障型产品的保险机构的数字就会很难看。

　纯保障型产品又称消费型保险产品，一般以意外、医疗保障为主，比如一年期的交通意外险或一年期的意外伤害医疗保险等。投保人所交保费的保障期限为一年，如一年未发生意外，所交保险就算消费掉了，保险责任终止。而一旦发生风险，则区区几十元、上百元的保险费就能提供十万、数十万元的保险保障金。

　一位保险公司的负责人透露我们一般还是引导销售队伍冲击高保费保单，我的绩效考核标准是总保费收入、件均保费、首年新保费收入等。纯保障型保险由于每件保费数量较低，卖十个保险产品还不抵一件长期储蓄型保险产品的保费收入。一位保险公司培训讲师说纯保障型保险产品一般作为新入门者的敲门砖，但新人销售几次这样的意外险产品后也不愿再卖了，转而销售那种一单保费能达到数千元的保险产品，因为只有达到一定的保费收入，他们才能成功晋升为正式的代理人。

　除了件均保费低，还有一个原因就是消费者对纯保障型保险的认可度不高。某上市保险公司一位有七年销售经验人士说如果是一个保险责任很简单终身寿险产品，甲种产品是年交保费2000元，20万元的保额，所缴保费到60岁返还，终止保险责任；乙种产品是年交保费200元，20万元保额，到60岁保险责任终止，不退还所缴保费。那么对消费者而言，他们一定是选择那种可退还保费的甲种产品。在这种情况下，有些公司的销售策略是把高保费的保单和意外险产品捆绑到一起销售。