访谈：清明出游三类意外险护航部分保险可保财产

保险卡单不激活
出险后保险公司不赔
周祖燕：刚才您说到的卡单是否需要在网上激活呢？
封玄璇：卡单有几种方式,之前是一种实体卡的形式,像我们的充值卡一样有卡号和密码,通常到保险公司网站上输入、点击、生效,马上你就能看到你的电子保单,可以保存或打印下来。因为这个卡单保险公司管理成本比较高,也不环保,所以大多数是电子卡单,很多网站上会有类似这样的产品,其实它和保单保障内容是一模一样的,只是名字和形式不一样,点击进去以后,你录入的信息和保险公司的新业务信息系统有个对接,相当于把你的投保信息已经录入保险公司信息库当中,根据你选择的生效时间,保险公司会对你这样一份保单进行承保。
周祖燕：之前有网友在问,需要激活、认证的保险,如果我忘了或没有激活,我出险的话怎么办呢？保险公司会赔吗？
封玄璇：类似买到实体卡单,买到了但没有激活,在这个期间发生责任是不是给理赔？
周祖燕：是的。
封玄璇：所有的保险公司对于意外险,无论是激活类还是网上实时对接的意外险产品,它的承保一定是基于你把投保人相关信息录入到他的数据库当中,只有拿到这个数据而且承保了才有可能对这个人发生的风险进行承保,如果你没有激活,他连数据都没有,怎么进行理赔？如果在网上购买这样的产品,比如都点击了,你刚才问的我不知道会不会有这样的问题,我可能点击生效了,但可能生效日期在5月1日,我在“五一”之前出现问题赔不赔？它也一样不赔,因为自己点击的生效时间是5月1日,这段时间发生的风险保险公司当然不予理赔。
周祖燕：相当于保的是合同里的这段时间？
封玄璇：是的,所以建议我们网友如果有出行的需求一定要提前购买,而且一定要看你购买产品的生效日期是什么时候,把这个时间差打出来。
周祖燕：有没有全家买一张的,比如我们全家三个人都想出去玩,每个人买一个,保单要是丢了就挺麻烦的。
封玄璇：从去年开始经常会听到这种广告,一张保单保全家。只针对意外险这块已经有这样的卡单形式,比如某公司就出过类似像全家福的产品卡单,一个主被保险人,可以附带一个配偶,或者带一到两个孩子,有这样的产品,也是打包的形式。
还有一种,现在很多公司都有这样的产品,我填一个被保险人信息,底下会有几种选择,附带着两到三个被保险人,或者附带一个被保险人或一到两个孩子,非常灵活,根据不同的家庭结构选择。这种产品的好处是,它的投保手续简单,不需要填那么多的信息。
假如有实体,在保单管理上,你也觉得很方便,因为所有信息在一张保单上,有什么问题一目了然。但要注意的一点,通常这种产品是共用保额的,比如15万的保额,主被保险人或副被保险人是共用15万的,中间有两个人同时出现保险责任,很有可能我是总共赔付不会超过15万。所以,我们建议如果孩子也都成年了,全家出行的话,在保险上不要嫌麻烦,还是可以一个个购买。
周祖燕：共用保额不是每个人都有15万,而是大家加起来不超过15万？
封玄璇：之前有很多产品是共用保额的,这就是我提醒网友要注意条款,不排除现在很多产品进行升级以后可能有这样的。比如我们三个人,主被保险人和附加的被保险人都是10万、20万,也有这样的产品,我只是提醒网友注意,如果你没有注意到就有可能会打乱你的计划,达不到你想要的保障额度。
周祖燕：刚才还说到主被保险人,您刚才提到的这些产品里都有一个主被保险人？
封玄璇：为什么刚才说一个家庭“一张保单保全家”这种是要有主被保险人的,其他的产品,有些是投保人和被保险人要求为同一人。比如我给我的孩子买也是可以的,给我的配偶买也是可以的,但是像“一张保单保全家”涉及到多保险人,所以通常需要一个主被保险人。
周祖燕：这个人是不是家里风险最大的人？
封玄璇：从购买保险这样的科学建议角度应该是的,但这其实问题也不大,比如通常一家人买很可能是家庭支柱了,比如爸爸就购买了。