解读南京住房公积金贷款管理工作

众所周知,住房公积金制度是具有强制性、保障性、互助性的职工长期住房储金,主要用于发放个人住房公积金贷款。住房公积金制度的这一特征,决定了南京住房公积金管理中心贷款管理工作的指导方向,无论在什么时候,缴存的资金都要用在最需要公积金贷款的群众身上。要坚持低贷互助原则,积极审查,严格把关,确保每一分钱都用在刀刃上。自2003年中心成立以来,住房公积金贷款一直都在朝这个方向努力,截止到2007年10月,中心累计发放住房公积金贷款246.64亿元,受惠家庭及个人约14万,共提取廉租房资金2.75亿元,在最大限度上支持了南京职工的住房保障。
2007年作为颁布实施的第一年,如何真正贯彻落实条例,将条例和贷款管理工作有机结合是贷款处面临的实际问题。房地产行业高速发展,带动公积金贷款的高速增长,如何在贷款增长和风险控制间取得平衡,亦是中心贷款管理工作在年工作中的探索方向；时值新系统上线,贷款管理工作如何更上一个台阶？2007年,注定是中心贷款处挑战和机遇并存的一年,2007年的贷款管理工作思路的解读也由此展开。合理制定“可持续发展”的贷款政策根据南京公积金管理中心的“顺应国家调控,引导合理消费,可持续发展”的方针,中心贷款处2007年在对别墅、酒店式公寓、非普通性住宅等进行政策控制调整的基础上,9月1日,对第二次公积金贷款进行暂时性限制,为中低收入者自住购房提供了更有力的资金政策支持。其次,中心抓住颁布实施的契机,全面积极推进贷款工作的法制化,对贷款对象、贷款额等贷款条件实现了更严格更科学的划分,从而减少和避免贷款发放的风险。再次,中心强化了对公积金贷款的政策宣传工作,2007年度,先后接受电视采访10人次,接听广播、报纸热线若干次,网上答复数百条,回答市长信箱、人民来信近百封。与“可持续发展”的贷款政策并行的是中心便民利民之心。2007年3月实现第一次逐月委托支取还贷批扣工作,从而使得公积金贷款的职工拥有了三种公积金还贷方式,即：前台自行支取还贷、逐年委托还贷和逐月委托还贷,使得还贷方式更人性、更自由,大大方便了广大的贷款职工,提高了贷款银行前台的工作效率,在社会上取得了良好的社会效益。规范业务管理,强化风险控制2007年,强化风险控制意识,成为中心所有同志的共识。
公积金制度作为一项惠民制度,在制度执行过程中严格控制风险是保证公积金制度健康和谐发展的基础。中心为此在2007年就贷款业务中存在的问题,对14家贷款承办银行进行了全面的管理抽查。对抽查中存在的问题进行梳理和督促,成功解决了某承办行的一笔贷款风险隐患。同时,对各家银行进行了一次档案管理抽查,着重强化了对各行的业务管理,保证了公积金贷款发放的规范和安全。逾期贷款是长期困扰中心的一个老大难问题,2007年,中心就逾期贷款的催收管理进行了专项部署。一是在责任部门详细分工的基础上,指定专人对贷款承办银行的逾期催收工作进行管理督促。二是对逾期贷款逐笔分析。在对各行逾期三个月以上的每个贷款职工的逾期情况进行一一分析,掌握一手资料,工作不浮在面上。三是落实“三盯三通报”。对于各贷款承办银行的逾期贷款情况,分别采取月报、集报、年报的形式进行通报,要求各行逾期贷款催收情况具体到每一个贷款职工。四是上门督察。少数逾期贷款情况较为严重的银行,除采取上门督促催收的方式,还召集该行逾期贷款较严重的支行召开了逾期贷款催收专题会议,取得了很好的效果。在各行的配合下,在无全程担保、无保险的情况下,2007年9月底逾期率控制在0.22‰,比江苏省要求的逾期率低1.28‰。新系统上线助力贷款管理系统化、规范化2007年1月1日,南京住房公积金管理中心第三代信息系统全面投入使用。
针对新系统的新特点,中心积极挖掘可利用细节,在新系统上线的第一年,进一步对贷款实行了系统化和规范化的管理变革。首先,在确保公积金贷款向支持中低收入阶层倾斜的政策基础上,严格风险控制,由原先的风险要素审核纯人工转变为直接从由系统输入条件控制,避免了风险控制的主观化,保证了风险控制的科学性和规范性。其次,中心利用新系统上线的机遇,积极改善贷款服务,拓宽还款渠道,将逐月还贷功能并入新系统,提高了公积金贷款的便利性。另外,贷款处根据近年来的一些贷款的经验,将面积、区位、贷款人职务、收入等贷款条件通过新系统进行整合,减少了人工操作的失误,进一步利用新系统细化了贷款条件,贷款管理科学化程度提高,同时提供了成功贷后的跟踪管理平台。2007年,中心贯彻落实,积极调整贷款管理工作重心,严格控制贷款风险；抓住新系统上线机遇,改善贷款管理架构,内外并举带来的是2007年贷款工作的健康和谐发展。首先是自2004年始,首次实现当年收支平衡,公积金管理呈现新格局。其二,投入廉租房的补充资金再次高于往年,充分体现公积金制度的互助性和保障性。其三,至2007年9月底,贷款实现了逾期率近几年来的最低值0.22‰,大大低于省控制指标,风险控制初具成效。至此,贷款处给2007年南京公积金管理工作添上了浓墨重彩的一笔。