新婚夫妻由近及远轻松理财，5年内完成生子换房买车

琼小姐和先生去年年底刚结婚,两人每月共有1.5万元的收入,另外每年还有3万元年终奖。家庭每月生活开支3000元,每月还房贷2000元。现有一套价值110万元的房子,银行存款15万元,股票投资5万元。现有一套房子价值约110万元。计划想在几年内换套大房子,预计200万左右,还想买辆私家车,并计划在今年要孩子,为了能实现自己的理财目标,希望理财师能给予理财建议。
【案例分析】 根据琼小姐家的情况,理财师分析家庭的总资产为130万元（110万+15万+5万）,其中房产价值最高,剩余的资产是以保守的理财方式为主。另外家庭每年总收入为18万元,每年生活开支以及房贷共计6万元,每年能结余12万元。总的来说,家庭资产配置还较合理。至于琼小姐计划换大房,买车,要孩子的计划,建议家庭理财目标的完成要由近及远来完成。首先要孩子是首要事件,其次换房；最后再考虑买车。
【理财建议】
1、要孩子计划 对于琼小姐家来说,要孩子是首要任务。可以拿出4万元存款用作家庭的紧急储备金,并采用货币基金方式储蓄,能兼顾高收益和流动性。其次,孩子教育金的储备可以提前准备,可以采用月定投的方式,每月定期定额投资,长期投资积少成多。此外再给孩子购买一份人生意外险,做好孩子保障。
2、换大房计划 如果琼小姐仅仅靠每年收入来换购大房子,是很难以达到目标的。根据家庭情况,预计家庭可以在5-6年内换购新房,理财师建议到时可以将现有的110万元的房产卖掉,然后再加上每年积攒的收入以及投资理财获得收益,这样或许能帮助完成换大房目标。
3、家庭保险计划 琼小姐和先生是家庭的主要收入来源者,而且面临着育儿、换房、还房贷等的压力,因此理财师建议配置寿险和意外险,保额控制在家庭年收入的10%为宜。
4、买车计划 至于买车计划,理财师建议此计划推迟些,先将以上几项计划完成后再来买车,相对来说会更加稳妥。