研究生上海工作月入2万，家庭投资如何适当作出“取舍”

邝先生29岁,从事建筑暖通设计,月收入2万。邝先生研究生毕业后一直在上海工作,目前已入了上海户籍。邝先生今年刚结婚,筹集了35万的婚房费用,买了一套郊区的房子。目前自己还有银行存款22万。而在开支方面,家庭开销不多,每月4500元,房贷每月6000元,还有就是旅游和休闲娱乐花费,每年大概2万左右。邝先生太太跟他同属一个单位,目前收入是7500元每月。他俩年终奖去年拿了5万和1.5万。邝先生向财富管理机构的理财师表示,自己对银行储蓄已经“无感”,储蓄的利息实在太低,自己需要进行一些投资,并想了解如何做一些家庭方面的投资和规划比较好。
【理财目标】 家庭财富增值。
【财务分析】 理财师分析认为,目前邝先生及太太的职业相对来说都是比较好的,事业单位,稳定性好。但从多方面的反映来看,建筑业的涨薪趋势可能有一定的放缓,因此对于邝先生家庭来说,也存在一定的压力和挑战。总体来看,邝先生家庭的收入和开支可大致计算如下： 家庭年收入：39.5万(2万x12月+7500元x12月+5万+1.5万=39.5万) 家庭年支出：7.4万(4500元x12月+6000元x12月+2万=14.6万) 家庭年可支配收入：24.9万(39.5万-14.6万=24.9万) 银行存款：22万
【理财建议】 根据邝先生的家庭收支统计情况,理财师认为,邝先生家庭目前每年的可支配收入有24.9万,属于一个中产阶层。另外可用于投资的资金,在付房产首付后已不多。投资的渠道有限,需要明年进一步的积累。就目前看,可参考的资金投资配置如下：
1、10万左右的固定收益类理财 由于邝先生已经成家立业,从家庭考虑,应着重以稳健的投资方式为主。建议可配置一些固定收益类的理财产品。
2、5万-10万左右的偏风险型的投资 此外,由于邝先生有着比较好的收入,支出也不多,有一定的现金流。故可用资产的一部分配置偏风险型的投资。以目前来看,可能配置股票比较适合。这部分资金,不宜配置过多,5-10万即可。家庭的资产仍应以上述的稳健型投资配置为主。在选股上,目前已经是较高的点位,部分板块上涨已经很多,建议邝先生暂时不要过分的最高,可适当的配置前期涨幅较少的大盘蓝筹股等。
3、资金积累后的考虑 比如现今也有一些既能投资股市又比较稳妥的投资配置方式,像股市的定增产品就是一个典型。 总体上,对于邝先生来说,家庭的财富增值的较好的途径即是以上几种。当然其他的,诸如常规的银行理财等,在目前受降息、降准的影响下,其投资收益后续可能并不太好,理财师认为这部分可暂时的放弃。有取有舍,保持灵活的理财也是比较重要的。