个人意外险该怎么买比较好？

之前网上有一个话题，哪一刻想买保险?其中有一个案例让人印象很深。故事的主人是一位王女士，原本拥有幸福的一家三口，她和老公两人都算社会精英。可是一场变故改变了这个家庭。她老公得了肺癌，大病一来，眼看着多年打拼的积蓄从六位数变成4位数。

半年时间，一个中产家庭就成了贫困家庭。她想着后续老公的治疗和康复费还需要一大笔钱，于是她来问，现在还能给她老公买保险吗?

每次看到这样的案例，都很惋惜。很遗憾她老公得了重疾，已经没有资格买健康险了。

另一个让我们看到，摧毁一个中产家庭，一场大病就够了!因病返贫/因病致贫的悲剧总是发生在身边，让人叹息，重疾、意外和明天你永远不知道哪个先来?

10年前，很多人对保险爱搭不理，10年后的今天，很多人保险意识增强。如果你对保险不了解，我劝你不要轻易买保险。因为保险的水很深，很容易掉坑，所以一定要谨慎挑选。

那么，90%的人都容易掉进什么样的“保险坑里”呢?怎么买保险才是最“保险”?

买保险，可能会踩哪些坑?

1、给小孩买了一大堆保险，大人却在“裸奔”。有些父母，给孩子买了一大堆保险，从头武装到脚，自己却什么保险也不买。

殊不知，已经掉进了最大的坑。因为，父母才是孩子最大的保障。家庭经济支柱都没有保障，谁来保障整个家呢。买保险首要原则：先大人后小孩。

2、傻傻买了返还型保险，以为买保险就可以有病治病，没病当投资。

殊不知消费型保险的价格只有返还型保险的三分之一;节省下来的三分之二保费，自己来支配或投资，收益也远高于返还型保险。

3、在熟人那买了个“全能型”保单，买了各种附加捆绑险，一份保单把重疾险、意外险、教育金、婚假金都承包了。

最后才发现重疾保额才几万，根本负担不了大病的支出。至于教育、婚假金收益也少得可怜，和银行定期差不多!

4、买了个寿险+重疾捆绑的产品，保额共用。

保费贵不说，关键是花了两份钱，实际才享一份的保障。比如小东得了癌症，重疾赔50万，那他主险的51万身故，就会降到1万。

对于想要足够保障的用户来说，剩1万的寿险保额，能保啥?

这就是典型的组合型保险的通病，像国X福、平X福、金xx生等，看似什么都保，但其实保障各有缺位，性价比还超低。

5、被误导，不重视健康告知，甚至隐瞒了既往病史。

结果没过几年不幸患病，保险公司一看，你投保前有这些疾病怎么没做健康告知?直接拒绝了理赔!

很多保险公司拒赔案例，都是因为买保险时的健康告知出现了问题，所以投保前一定要如实健康告知!

对于保险的常见坑，大家一定要记住了，以后少踩坑!