出国留学购买保险，应该买什么

如果是出国读书/或者长时间的居住，那么曾经购买的产品是否可以提供相应的保障?如果没有相应的保障，是否可以购买一些性价比较高的产品做一个过渡呢?

需要明白的是，我们在判断一款产品是否能够提供相应保障的时候，在如实告知的基础下，我们首先需要明确一下该产品的险种。如果是医疗险(特指全球高端医疗)，除了要看产品的保障地域，也要看条款的限制。个别条款是有明确说明的：假如在某个地区持续居留超过365日，那么相关的服务和报销限制会缩减到60%。

如果是重大疾病保险的话，目前绝大部分的香港重大疾病寿险和内地重大疾病险都是可以提供全球理赔的，可能流程会稍许复杂，但是理赔是没有问题的。虽然重大疾病的理赔可以实现全球理赔，但是该类产品的作用是收入损失的补偿，而非实报实销的转移风险。类似的限制，会带来一些痛点，比如：

在外国居住/学习的时间段内，万一非重大疾病的住院/伤残/行李丢失，该如何转移风险;

在外国居住/学习的时间段内，如果想看个门诊，该如何高效省钱放心的去看医生;

万一意外发生，在自己不知情的情况下，“好心人”帮自己叫了救护车该怎么办?

以上的几点都是当下切实存在的痛点，但是市面上还真有类似的产品来保障，除了全球保障的高端医疗产品(有些提供门诊附加)，还有适用于留学的留学险。

今天我们重点介绍一下留学保险，什么是留学保险呢?

留学保险即境外留学保险，也可称出国留学保险，是针对出国留学生设计的，涵盖留学期间的意外、医疗、学业以及紧急救援等保障的保险类型。出国留学保险的保险期间必须涵盖注册课程的时间，每次最长可为12个月，保费是根据学生停留的时间长短来计算的，一般保额不得低于30万人民币。

我们在选择留学保险的时候，需要考虑哪些因素呢?

医疗/意外保额的多少和费率。一般来说，合理的费率很重要，相同保额的情况下，费率更便宜的那款产品性价比更高;

保障项目的范围。一般留学保险涵盖了医疗/意外/门诊/留学保障/教育基金等保障事项，但是在购买前还是需要反复确认保障范围，知道自己的保障利益有几多;

免责事项。无论是旅游意外险还是留学险，都有很多的免责事项，不同的产品不一样，一定要仔细对比，是否有恐怖袭击保障/牙科/门诊/高风险运动等等，如果不确定的话，可以联系我呀～200的咨询费(老客户免费);

理赔的便捷性。买保险最重要的还是理赔体验，是否有24小时服务，是否有医疗卡和合作的医疗机构，等等也很重要;

合作TPA或者救援机构的实力。第三方机构的实力决定了理赔的质量和资源，比如在美国，如果和UnitedHealthGroup合作对接，基本上可以判断他们的服务体系是不错的。

目前在留学险这边做的比较知名的还是AXA和AIG这两家公司，当然他们的产品形态是非常不一样的，购买的时候需要结合自己的需求和痛点来判断。

如果实在没有钱买这种产品怎么办?其实也没事，天无绝人之路，一般学校会有相关的医疗/意外产品/服务特，为学生提供选择，可以仔细询问出发地/到达地学校的相关部门。

举个例子，香港城市大学CityU有一个全球紧急救援项目(INTERNATIONALSOSACCESSPROGRAMME)，专门是针对一些出国交流交换的同学，提供的免费服务。只需要在出发前，下载相关的App，输入登陆账户号码，就可以获得相关的服务和支持，比如医疗服务支持，医疗信息，紧急救援等等。