怎么买重疾险最实惠？重疾险选择标准

中国这些年保险市场经过多年的迅速发展，市面上的保险产品的种类繁多。每家保险公司都有自己的爆款产品。首先我们要多家对比，这样才能知道哪种险种是该保险公司的优势产品，中国的保险公司有几十家，摆在我们面前该如何选择呢?

第一点：了解险种的的分类

说到在怎么选择之前，先要了解我们市面上常见的险种有哪些，因为一般人都只了解买的保险都是叫商业保险，却不清楚我们市面上的保险可以细分为重疾险，寿险，医疗险和意外险，这就是我们常见的4个险种，也是用到的最多的4个险种。

常见的4种险种可以分开购买，有的也相互合在一起。比如说医疗险和意外险，再比如说重疾险和寿险。医疗险和意外险保费比较便宜，占我们家庭保费比例很小，并且保险条款相对比较少，比较容易选择。重疾险条款比较复杂，占咱们家庭保费的比例是最大的，解决好重疾险就显得尤为重要。

第二点：选取重疾险的标准

现在我们重点来聊聊占咱们家庭保费大头的重疾险，重疾险在险种里面保障条款也是最为复杂的。

先说结论，再来分析为什么。结论：以我们家庭预算能够买到的重疾保额作为最重要的参考。重疾额度越高越好，这是为什么呢?

这就不得不说重疾险的分类，

1,带身故责任的重疾险，带身故责任的重疾险表现形式有如下几种，以保额50万，保终身为例;

1)发生合同约定的大病，买50万保额，给50万保额，后面身故了，身故赔付大部分是为零的，因为身故的责任赔付额度要减去前面赔付重疾的额度。有些线下险种寿险做的额度比重疾高，还剩个几千或几万，但这些额度是你自己买的时候出了钱了的，想保险公司免费给比国足进世界杯还难。

2)当然我们最期望和看到的，就是一生平平安安，没发生重大疾病，怎么赔付呢?我们百年归天后，买的50万保额可以留给我们的家人，算是一小笔财富吧，这是一种比较好的状况。还有一种情况就没有那么幸运，万一买保险没几年直接去世了，比如说买完保险等待期一过就去世了，保险公司也要赔我们买的保额。其实这是保险公司最不愿看到的情况，刚交完一年的保费，就要赔我们那么多的钱，保险公司心在滴血啊!当然也是我们自己最不愿看到的事，因为要承受失去亲人的痛苦，但是家人可以拿到一笔钱用来继续生活。人生最重要的其实是家人身体健康，开开心心生活在一起。

3)还有一点是我们人的一生比较健康，没发生重大疾病，想说未来老年生活丰富一些，想补贴一下老年生活，可以在70岁左右的时候把这份保险的现金价值拿出来。现金价值的多少和我们买这款保险对应的年限有关，年数越长，里面的钱越多。但是到了很多年后十几万的现金，买到的实际货物是不多的，钱没有那么值钱了吗，所以我说的是可以补贴下养老，

上面三种情况只能独立发生，不可以同时拥有上面的两种情况，只能任选其一，我这里说的是市面上主流的带寿险重疾险，但也有特例，也有个别保险后面既可以拿回所交保费，又可以去世时赔保障额度，但是我们想想保险公司会那么好吗，肯定不会，我们同样买50万保额，同样的年龄，每年我们交的保费就要多很多了。

2,不带身故责任的消费型重疾险，不带身故责任的重疾险表现形式有哪些呢，还是以50万重疾保额为例，可以分为保70岁，和保终身两种情况。

1)保障到70岁。70后保险合同就终止了。70岁前发生合同中的重疾赔你50万，你说我比较健康，没发生重疾，每年交的钱也就消费掉了。但这种可以给我们是预算没那么多，但想要高的保障额度，建议就可以选这种形式的。

2)保障终身。一生之中发生合同约定重疾，就可以赔50万。一生健健康康，保终身的消费型重疾险里面还是有钱可以拿的，就是保单的现金价值。