买定期重疾险还是买终身保险？如何选择保险期限

相信很多人在分配保险的时候，对于保障期限多少都有犹豫和困惑。一般来说，保障期是指您购买的保险单可以投保几天、一年、20年甚至终身，具体视险种而定。一般来说，意外险和医疗险的保险期限对决策非常有利，一般一年投保一次(旅游意外险除外，几天就可以投保)，大多数产品的设计都是这样的。

但对于大病保险，保障期限的选择太多，这也是很多刚要买保险的人纠结的问题。今天，笔者就大病保险的配置以及如何选择保障期进行深入分析。

重疾险的保障期限确实选择多样，可以分为短期和长期两类。其中，短期重疾险一般指的是一年期重疾险;而长期重疾险指的是保10年、20年、30年，甚至是保至终身的重疾险。也可以分为定期和终身两类。其中，定期指的就是一年期、保10年、20年、30年这样的重疾险;而终身重疾险，顾名思义就是特指保至终身的重疾险。

对于保障重大疾病风险的保障而言，一年期重疾险由于保障期过短，且费率会随年龄不断调整，一旦身体出现异常，也很难再次投保，因此不推荐，这里也就不对它进行过多讨论。

那么关于保障期限的选择，也就主要集中在定期(保20年、30年)还是终身的问题上了。

于是，很多朋友就会出现这样的困扰：如果买了定期，过了保障期生病了，保险岂不是白买了?这样就不如直接买终身。

但事实上保障期越长，风险越大，理赔成本也就越高，因此相应的保费越高。一般来说，终身重大疾病的保险费是普通大病保险费的数倍，诚然对于普通民众来说，定期的大病保险更划算。这是不是意味着终身保险就没有用武之地了?事实上很多保险产品都是年龄越大，保费越贵，到了一定年龄就没有购买资格，或者即使能买，也容易出现保费倒挂的现象，不仅不划算，保额也不充足，基本起不到保障作用。因此预算相对充裕的人，最好一步到位，直接分配终身大病保险。