保单并非一成不变的 适时转换险种有诀窍

或许你的意识很好，也很先进，一开始工作就为自己购买了定期寿险保障。可是，随着你收入的不断增加、年龄的增长，你是否感觉到自己更需要一份或两全保障

也许你已经为人父母，和许多家长一样，你也会为孩子安排一份少儿的保险。这类有特别针对性目的的定期保障，往往孩子年满25岁后就结束了，但孩子在25岁以后更需要保障了。那么，你是否想过在孩子大学毕业后，把多年前的这份保单转为孩子今后所需的终身寿险保单

或者，你已经步入中年，年轻时所购买的定期寿险马上就要满期，而在这多年的保障期间内你从未发生过保险事故。同时，你明白这份定期保障结束后，之前一两十年所支付的保费除了买到了放心，以后再不可能给你返还任何一分钱时，你是否觉得那些已缴的保费有些太 浪费 了

又或者，你的经济收入降低而无力维持原有的保险费用了，你又是否想过有较好的办法改善你的保险安排

保单转换解燃眉之急

这所有的现实问题，其实都是普通投保者可能碰到的。如果你能在自己以前购买的保单里找到一项 可转换权益 的条款，这些问题可能就会迎刃而解。

转换之一：转为其他，有效增强保障期。在少儿教育金等各类少儿特定保险即将满期之际，把原保单转为已经成年的孩子今后需要的其他保障品种，可以把定期的少儿保障延期到未来继续有效。如一款 英才少儿保险 就规定： 在本条款有效期间内，投保人可于本条款生效满二年后任一年的生效周年日将本条款转换为本公司当时认可的终身保险、或养老保险而无需核保。

转换之二：定期寿险转为其他险种，变相收回部分保费。定期寿险是消费型险种，保障期一过，什么资金都收不回，但不要忘了你的定期寿险账户上其实还是储存了一定的现金价值。所以，在定期寿险期满前一两年、两三年内申请将原保单转为今后所需的养老保险、两全寿险或终身寿险，可以把原保单中的现金价值变相转为其他险种需要的保费，不至于长期缴纳保费到最后一点回收金都没有。

例如，的 泰康附加定期保险 规定： 在距缴费期满日五年或五年以上，投保人可向本公司申请将该保险转换为本公司当时正在销售的终身寿险合同、两全寿险合同或养老合同，且无需可保性证明。

转换之三：储蓄型险种转为定期险种，保持保障的有效性。有一种情况就是虽然购买了费率较高的、两全保险或终身寿险后，由于经济能力