买寿险四大招数介绍，别买终身寿险精选投连险

对于普通家庭来说，人寿保险是一种提供基本保障的保险产品，但是每年的人寿保险费一直是一笔不可忽视的支出。那么，如何购买人寿保险来省钱和得到充分的保护呢？业内相关人士提出了四个建议，不妨试试看。

一、不要购买人寿保险

为了不时获得全面保护，一些消费者选择购买人寿保险。但是，业内并不推荐购买人寿保险，原因很简单。人寿保险的成本是保费的大幅增加，从财务角度来看，这不是一个理想的选择。

以某家保险公司的两款寿险产品为例，若30岁男子投保30年的定期寿险，在10万元保额的前提下，每年只需要缴纳保费410元；但是若投保另一款终身寿险，同样10万元保额，选择30年缴费，每年需要缴纳1900元，即每年要多缴纳1490元，两者的差别只是在于30年后购买终身寿险的投保者依然有10万元的寿险保障。

二、不买返还型保险

许多保险公司推出了具有返还属性的定期寿险每年缴纳一定保费，若身故则可获得对应的保额，若保障期没有发生理赔，则保险公司全额退还保费甚至还给出一定的增值。

其实，对于这样的好事，很简单一个例子就能识出其中把戏：假设现在有一款纯消费型的意外险，每年的保费是500元。怎么把它打造成返还型意外险呢？很简单，我问你收取12577.30元的保费，其中500元直接视作购买那款纯消费型的意外险，剩下的12077.30元则存入银行，按照一年定期存款4.14%的预期年化收益率，这12077.30元一年后就变成了12577.30元，我把这笔钱如数奉还，一款返还型意外险就顺利收工。

很显然，这并不符合我们降低现金支出努力省钱的目标。

三、巧用减额投保法

虽然投保终身寿险不可取，但也不等于投保期限越短越好。

寿险的保障期限应当与工作期限一致比较好。比如一个30岁的男子，按照60岁的法定退休年龄，还有30年的工作期限，拥有30年的寿险保障是比较合理的。要达成上述目标，直接买一份30年期的定期寿险无疑是最简单的方法，但却不是最好最省钱的。

所以，我们采取组合式的方法来进行投保。举例说，一个30岁的男子，如果按照传统的方式投保150万元30年期的定期寿险，那么其趸交的保费将高达97800元。若改用减额投保的方式，改成一份150万元的10年期定期寿险+一份100万元的20年期定期寿险+一份50万元的30年期定期寿险，其需要的趸交保费为20550+33600+32600=86750元，仅为原来方案保费开支的88。70%，无疑实现了一定的省钱。

四、精选投连险

投连险，在很多人眼中，是一种侧重于投资同时保障功能很多的险种。殊不知，投连险诞生伊始，其根本目的是在保证保障的同时，能够较传统寿险实现更低的保费开支。

当年，基金公司以固定期限人寿保险和固定投资组合的基金，从保险公司手中抢占了大量的领地。为了向过去学习，保险公司推出了联合保险。在保障方面，共同保险采用自然保险费。青年人的年保费低于定期人寿保险。在投资方面，与基金类似，也有许多投资账户可供使用，从而实现了比定期寿险配套基金更好的性价比。