购买重大疾病保险应避免的四个误区，购买重大疾病保险有哪些误区？

自07.8.1号重大疾病保险规定《使用规范》开始实施以来，多家保险公司已陆续推出重新设计的重大疾病保险。但在市场产品良莠不齐的情况下，笔者认为买保险就是买保障，因此在投保重大疾病保险时应避免以下误区。

误区一：退保损失不大。重疾险第一年度的保单现金价值极少，而退保的损失大约相当于投保人所缴的保费；第二年度的保单现金价值大约只是所缴保费的三成多，即如果在投保两年后退保，投保人所缴保费的六成多将被扣除。因此，投保重疾险后不要轻易退保，可以考虑以下替代措施：变更缴费方式或更改险种，如将年缴变更为月缴、季缴、半年缴，将高费率险转变为低费率的其他健康险。

误区二：所有疾病重疾险都能保。保险公司已经把能保的疾病以及罹患疾病的程度规定在保险合同条款中，只有在保险合同约定的保障范围内才能获得赔付。因此，在购买重疾险产品时一定要看清楚保险合同条款规定的保险责任范围，同时应向保险公司告知既往病史，以免将来理赔时发生不必要的纠纷。

误区三：趸缴更划算。在投保重疾险时，消费者应尽量选择期缴方式，其好处在于：首先，选择期缴方式，消费者虽然所付保费总额比趸缴略多一点，但每次缴费较少，不会给家庭带来较大经济压力。其次，有的保险公司规定，若重大疾病保险金的给付发生在缴费期内，从给付之日起，免交以后各期保险费，而保险合同继续有效。

误区四：保额越高越好。重疾险投保金额的高低应根据自身需要、经济能力和保险公司对保险责任的具体规定来确定，而且，保额并非越高越好。目前重大疾病的治疗费用平均为10万元左右，因此保额在10万元至20万元较为适中，但最好不要低于10万元。

延长阅读：为保护消费者权益，本次制定的《使用规范》具有以下六个特点：

第一，在重疾险中，保险期间包含成年人阶段的重疾险业务量最大，因此，在此次工作中，根据成年人重疾险的特点，对重疾险产品中最常见的25种疾病的表述进行了统一和规范。

第二，对重疾险产品涉及到的保险术语制定了行业标准。

第三，对重疾险的相关除外责任进行了规范。

第四，对重疾险条款和配套宣传材料中所列疾病的排列顺序提出规范性要求。

第五，借鉴2006年4月由英国保险行业协会发布的最新版《重大疾病保险最佳操作指引》的经验，对重疾险宣传材料中的疾病名称进行规范。我国是继英国之后第二个对此进行规范的国家。

第六，明确要求保险行业使用统一的重疾定义后，保险期间主要为成年人阶段的保险产品，若以重大疾病保险命名，其保障范围必须包括25种疾病中发生率最高的6种疾病。

从国际经验来看，重疾险所保障的多种疾病中，发生率和理赔率最高的疾病有三至六种，这些疾病对重疾险产品的价格影响最大，因此，《使用规范》要求重疾险须包括6种主要疾病：

(1)恶性肿瘤不包括部分早期恶性肿瘤；

(2)急性心肌梗塞；

(3)脑中风后遗症永久性的功能障碍；

(4)重大器官移植术或造血干细胞移植术须异体移植手术；

(5)冠状动脉搭桥术(或称冠状动脉旁路移植术)须开胸手术；

(6)终末期肾病(或称慢性肾功能衰竭尿毒症期)须透析治疗或肾脏移植手术。

目前，我国保险市场上已经售出的大多数重疾险产品包含这些疾病保障责任。