购买定期寿险遵循三大原则，不可忽略全残保障

　　与保险市场中的新兴保险市场相比，人寿保险可以说是一种比较传统和古老的保险类型。根据不同的计量标准，人寿保险可分为若干类，如时间、人寿保险可分为定期寿险和人寿保险。在此，谈谈定期寿险购买的三大原则。

　　原则一：定期选购普通消费类是首选的纯消费性保险。归根结底，要以保费的最低成本尽可能高的保证，从而提高人寿保险在担保中的成本效益。

　　由于人寿保险必须弥补“人不可避免的死亡”的限制，保费和保费的比例往往较低，而从财务规划的角度来看，年轻人的收入往往大于支出，现金流是正的。因此，有必要依靠人寿保险来防范死亡现金流和老年人退休的风险。收入一般低于支出后，预防现金流风险的意义相对较小。

　　此外，纯消费型保险不具有储蓄的特征，因此，在保费相同的前提下，可比储蓄型寿险提供数倍乃至十数倍的保额，从而为投保人提供尽量多的保障。

　　原则二：最好一次性购买定期寿险规定，投保人是可以自行选择保障年限的，一般来说，10年、20年、30年这三档是最常见的年限选择。

　　若单纯从产品的角度来看，一次性选择30年的年限无疑是最佳选择。目前，大多数寿险为了防范投保者的道德风险，一般会对投保首年的保障有额外的限制(不完全保障)。若直接购买30年期的，这个不完全保障也就是第一年，但若分三次购买10年期保障，就要面临三次各为期一年的不完全保障，显然会增加保障的风险。

　　当然，考虑到部分投保人手头拮据，只选择保费最便宜的10年期实属无奈，那么为了规避不完全保障问题，不妨在第一个10年期保障还剩1年的时候，就开始投保第二个10年期，通过两份保险叠加的方式来避免相关影响。不过，这样做法的缺点是虽然买了三个10年期保险，但实际保障年数仅为28年。

　　原则三：我们不能忽视全面残疾来保护传统的人寿保险，而这一切都是人寿保险。但对于投保人而言，死亡造成的正现金流损失是可怕的，因为由高残障造成的劳动力损失造成的长期负现金流更令人恐惧。由此，越来越多保险公司在寿险产品中增加了对于“全残”的保障，而投保人最好也是选择全残和死亡均有保障的寿险。