家庭应该如何购买保险，哪种保险适合购买

购买保险的一大原则是越早买越早受益，而且保费相对较低，负担也轻一些。一般来说，对于适用均衡费率的保险产品（每年交同样的保费），年龄越小费率越低，因此要注意尽量选在生日前申请投保，以用更低的费率享受同等的保障。

当前，不少“80”后进入了结婚、生子的阶段，随着肩上的责任越来越重，在“4-2-1”式的家庭结构下，如何未雨绸缪，科学合理规划，给自己和家人一份保障，成为了众多“80后”开始思考的问题。保险专家从不同的角度，给予处于不同人生阶段的“80后”三大保险建议。

较早出生的“80后”目前已经组建了新的家庭，并且有了自己的下一代。在房价和物价高企的时代，小夫妻又即将面临同时赡养4位老人和抚养1个孩子的重担，“压力山大”成为这一人群的共同感受。保险专家表示，已经步入三口之家的“80后”，更需要精心规划自己的未来。

“80后”家庭，有个宝宝，刚满周岁，想问在“4-2-1”式家庭结构的压力下，应如何设计家庭的保险计划？

读者情况

　　孙先生：我和太太都是“80后”，小宝宝刚满周岁。在“4-2-1”式家庭结构的压力下，请问专家我们应如何设计保险计划？

　理财分析

“80后”如今已经慢慢步入“奔三”阶段，这群新生代肩负了与前辈人截然不同的家庭和社会压力。

保险规划

1、现在的小夫妻大部分都是同时工作。作为家庭的顶梁柱，夫妻双方应先为自己构建周全的保险保障。

2、保险产品越早买费率越低，家庭经济负担也越轻。一般来说，对于适用均衡费率的保险产品(每年交同样的保费)，年龄越小费率越低，因此要注意尽量选在生日前申请投保，以用更低的费率享受同等的保障。

3、在购买保险产品时，也不要忽略豁免保障功能。如今，许多长期缴费类的保险产品都可附加豁免保费计划，投保人一旦因死亡、残疾、发生重疾等情况丧失缴费能力，保险公司会垫缴余下保费，让主险持续有效。

4、为防止因病致贫影响家庭生活质量，拥有一份功能齐全的重大疾病及医疗保险，不仅是为个人，更是为家庭增加一份安心的保障。根据目前重大疾病的治疗费用及发病概率，建议重疾的保障至少10万元起步。

保险专家建议，“80后”父母作为家庭的“顶梁柱”应先为自己构建周全的保障。目前在中国多数家庭中，父亲（丈夫）是家庭经济的重要支柱，因此应首先为丈夫构建充足的保障。在具体投保产品中，首要考虑高保障的产品，通常来说，意外伤害保险、健康保险和定期寿险等保障相对较高，可先作考虑。