买重疾险切勿隐瞒病史，一定必须如实告知

当今社会，各种疾病的多发让人们对保险越来越重视，为了更好的保障健康，减少经济损失，大多数人都会选择购买重疾险。但是在理赔时，参保人若在之前隐瞒病情就会被拒绝赔偿。

按照新《保险法》第16条规定：“投保人故意或者因重大过失隐瞒事实，不履行如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除保险合同。”重大疾病保险本身就是以人的身体为保险标的的合同，对身体健康状况的隐瞒足以影响保险人的承保决定。案例中的被保险人具有完全民事行为能力，在填写投保书时针对保险人的健康询问，未履行如实告知义务，隐瞒了投保前病史，因此，保险公司做出拒赔决定也是合理的。

买保险隐瞒病史，以为捡了便宜，出险后才知道吃亏了，专家提醒未“如实告知”出险后没得赔。以下是详细的案例分析，希望对消费者有所警惕。

“投保了七年，如今生重病住院开刀，保险公司却拒赔了，真让人想不通。”，家住鄞州五乡的何女士接到拒赔的结果时拿着手中不能“兑现”的保险单，直叹气。

投保人：理赔遭拒有想法

何女士是位家庭主妇。2000年年底，她和丈夫各买了本市某人寿保险公司的5份重大疾病保险和1份附加住院医疗保险，每年1600多元的保费一直按时支付。07年5月，何女士突发心脏病，在李惠利医院动手术，住院治疗20多天，花去治疗费等7万多元。

9月下旬，何女士持保险单到保险公司理赔。上个月，保险公司传来消息，她的5万元保额的重大疾病险不能理赔，最多只能理赔5000元住院险，理由是何女士投保时有隐瞒病史的情况。何女士告诉记者，1990年她患过风湿性心脏病，后来治愈了，那时离投保已经有10年之久。况且在投保前按照保险公司的要求做过体检，一切正常，“咋现在才翻出陈年老账说隐瞒病史，是不是保险公司有意不想赔付这笔钱呀？”何女士一脸无奈地说。

保险公司：未如实告知可拒赔

记者联系了该保险公司。公司业务部孙副总经理介绍说：何女士患的风湿性心脏病是一种难治愈的慢性病，1990年她发病蛮厉害，还到上海去治疗过。但在投保时，她并没有向我们说明。心、脑、肝、肾等重要器官有疾病，属于重大不健康因素，如果当初事先告知，保险公司对其的体检要求和一般投保者是完全不一样的。

孙副总经理说，何女士的这个病以前就有了，此次动手术是治疗。按照《保险法》的有关规定，投保人隐瞒相关情况，没有如实告知的，保险公司可拒赔。考虑到何女士的实际情况，公司提出赔付住院险，并要何女士和其丈夫退保。

专家：寿险投保“诚信为先”

近年来，人寿保险发展很快，理赔纠纷也随之增多，比如疾病险的赔付成为消费者权益保护的一个新课题，坊间则有“投保容易理赔难”的说法。某保险公司资深医生楼志墨介绍说，早几年各保险公司热衷于“跑马圈地”，加上业务员素质不高，推出的重大疾病险“各有千秋”，导致不少“问题”保单产生，引发了一些纠纷。

06年国家保监局对此统一了标准，情况已大有好转。疾病险之所以出现“理赔难”，很大程度上是投保者对保险条款不熟悉，没有事先如实告知而留下“后遗症”。保险公司赔付审核，是看疾病的发生是否和投保人自身健康状况有因果关系，假如何女士此次是胃病突发，而不是心脏病，就可顺利理赔。

保险的基础是诚信，对寿险更是如此，有关保险专家如是说。道德风险是很多保险公司面临的共同难题。

保险律师介绍说，诚信的要求是两方面，一方面要求投保人在参保时要实话实说，不得隐瞒对自己不利的信息；另一方面又要求保险公司的业务员如实介绍，不能误导客户。这就好比去商场买东西，要让客户看得懂说明书，了解保险条款。只有保险公司恪守“严进宽出”，投保者明白投保，双方的权益才能得到保障。

通过以上描述，我们可以得知，在保险业中，因为隐瞒病情而别拒绝理赔而引起的保险合同纠纷较为普遍，但最终双方都会受到损失。因此，消费者在购买重疾险等保险时，要如实告知病史，防止纠纷的发生。