重疾险好不好？重大疾病保险到底该不该买

从1994年开始，我国的医疗制度改革已走过十余年征程，然而医疗费用却仍以异乎寻常的速度增长。有统计数据显示，近8年来，我国门诊就医费用增长了1.3倍、住院费用增长了1.5倍，平均每年门诊费用增长13%、住院费用增长11%，均超过了居民收入增长的幅度。

“看病难、看病贵”赫然成为目前中国经济社会生活中的五大矛盾之一。因此，重大疾病险目前在中国不仅是必需的，而且是消费者对于自身健康与医疗支出的一道极其重要的保障。

无论现在还是将来，我们都会不时听到某人罹患重大疾病。虽然医疗水平在不断提高，但不少重大疾病不仅会使患者备受精神和肉体的折磨，对患者及其家属更意味着一场经济灾难。无论是因为自己患重疾无法工作，还是为了照顾罹患重疾的亲人而不得不放弃工作，难以承担的各项经济支出将会接踵而至，日常开支、抵押贷款、教育支出……而同时，大笔额外的医疗费用更让人不知所措。

　　对普通家庭而言，重大疾病是最大风险，据国家卫生部公布的数据表明：人的一生罹患重大疾病的机会高达72.18%。目前重大疾病的平均治疗花费一般都在10万元以上，“看病贵”已成为市民普遍关注的焦点。为家人投保一份“重疾险”，一旦患有大病，也可作为一种财富保障，重大疾病保险成为了抵御人生最大风险的利器。

　　重大疾病保险简而言之就是以疾病为给付保险金条件的疾病保险。即只要被保险人罹患保险条款中列出的某种疾病，无论是否发生医疗费用或发生多少费用，都可获得保险公司的定额补偿。

　　重大疾病保险所保障的“重大疾病”通常具有以下两个基本特征：一是“病情严重”，会在较长一段时间内严重影响到患者及其家庭的正常工作与生活;二是“治疗花费巨大”，此类疾病需要进行较为复杂的药物或手术治疗，需要支付昂贵的医疗费用。

　　重大疾病保险给付的保险金主要有两方面的用途：一是为被保险人支付因疾病、疾病状态或手术治疗所花费的高额医疗费用;二是为被保险人患病后提供经济保障，尽可能避免被保险人的家庭在经济上陷入困境。

　　购买了重大疾病保险，只要确诊的疾病是符合保险条款中的保障对象，那么就可以一次性获得保险公司的给付，一方面不需要自己在病后垫付医疗费用，更重要的是减轻了个人的医疗支出负担。

　　只投保重疾险的客户一旦患有大病，花费就会很多，虽说自己购买了重疾险，但在保险公司的理赔上却是有限的。因此，市民在选择“重大疾病”保险时，最好以长期寿险为基础，把重疾险附加在上面。此外，还要把住院医疗保险和住院生活补贴保险同时也附加在上面。通过这种保险组合搭配，不仅可得到更多保险保障，而且价格少不了几百元，性价比较高。

大病这样的风险发生概率不算小，而一旦发生则损失巨大。作为一个理性的现代人，我们应当使用保险这一工具来实现有效的风险转移。同时，专家也建议消费者在选购重大疾病保险时，一定要注意保单所承保的疾病种类，因为不同保险公司的保单所涵盖的病种会有所不同。虽然不同重大疾病保险承保的病种有所不同，但一般都会包括以下6种主要疾病：癌症、急性心肌梗塞/冠状动脉外科手术、肾功能衰竭、重要器官移植手术、多样性硬化及中风。目前，重大疾病保险所承保的疾病种类已超过了30种。同时，重大疾病保险产品还应和其他保险产品结合起来购买，这样才能让你的保险合同发挥最大的效益。