健康医疗险续保需注意什么细节;如何购买呢

相信日常的生活中，常有人说，“我的身体非常健康，不需要买保险”,实际上他走进了一个误区，其实健康医疗险是每一个人都应必备的。它应是人们在买保险时的首选。

被保险人的年龄跟疾病风险的发生有一定的关系，因而保险人对参加医疗保险的人加以年龄上的限制。各家保险公司对最低投保年龄有不同规定，一般由出生后90天至年满16周岁不等，而最高的投保年龄限制却大致相同，一般不能超过65周岁。年轻健康时投保最有利。

保险责任是保险公司承保的风险和应承担的经济赔偿责任。在住院医疗保险中并非听有的住院风险保险公司都会承保。同时各家保险公司之间险种的保险责任也有一定的差异，如市面上投保人数较多的《重大疾病保险》，它所承保的重大疾病仅仅是保险条款所列明的疾病，而且是投保后第一次确诊患病，像哮喘、糖尿病、肺结核等都不属于该险种的承保范围。不属于承保范围的责任，保险公司是不承担赔偿责任的。

2005年，46岁的高先生从保险公司购买了一款长期寿险产品，并附加了医疗费用附加险。这几年来，高先生一直按时缴费，保险公司也如约扣款。

2009年，高先生与往年一样，如期将保费存入指定银行帐号，但不久后发现保险公司只扣取了主险保费，而附加险却未扣款成功。

高先生赶忙联系保险公司，却被告知由于附加险缴费金额不足，不能办理续保。我不是按期将附加险的保费存入保险公司指定的银行账号了吗?为什么就不能续保了呢?高先生表示不满。

保险公司客服部相关负责人表示，附加险一般都属于一年期的短险，保费也一年一缴，且需要每年续保。保险公司承诺保证续保，但会保留调整保费的权利。

据了解，高先生的附加医疗险有5年的保证续保期间。根据《健康险管理办法》，保证续保条款是指在前一保险期届满后，投保人提出续保申请，保险公司必须按照约定费率和原条款继续承保的合同约定。因此，在这5年内，高先生只要每年如期缴纳所需的保费，不管之前是否发生过保险事故，附加险都将延续有效一年。

但根据附加医疗险的保单合同，即使在这段时期内，续保的保费也要根据被保险人年龄段的增加而作调整，一般以10年为一个划分区间，如30至39岁、40至49岁，调整后保费增加的具体金额，在附加险的保单上都有详细列出。

本刊从该保险公司了解到，高先生在初次投保时年龄为46岁，而今年续保时年龄正好已满50。按照保险合同的约定，高先生就不能再以原来相同的保费金额继续续保了。

保险公司客服部负责人说:我们对于不能按原条件续保的客户一般都会提前通知，通常是以邮件投递的形式;对于无法投递到的客户，将会转用电话联系。高先生没有收到保险公司的相关通知是因在一年半前因为拆迁搬过家，但他并没有将新的住址及时告知保险公司。

据介绍，当前市面上的医疗附加险大致可分为两类:一是保险公司保证按既定保险费率续保，投保人只要如期缴纳保费，附加险就继续有效。这类附加险一般都在保单条款中注明投保人只要在每个保险期间届满时，向本公司缴纳续保保险费，则本附加合同将延续有效一年。二是不保证续保型。这种附加险在每一个保单有效期结束时，如果投保人想要继续投保，都必须先向保险公司提出书面申请，经保险公司核保同意后，方可续保。

因此，专家提醒保险消费者在投保附加险时必须看清合同，了解清楚该附加险是否可以保证续保，可保证续保的时间期限，续保保费根据被保险人年龄所作调整以及调整的年度划分区间等重要项目。

公司拖延时间，不按期支付理赔费用，投保人可以通过法律手段维护自己的权益。

为了充分保障投保人的利益，各家保险公司在保险合同中都有“犹豫期”的规定。一般来说，客户收到保单后10日内为“犹豫期”时间，保户可以充分利用这一段时间对自己所投的险种做进一步的深入考虑或作出重新选择。在“犹豫期”内，保户有向保险公司提出撤销保险合同的权利，而且在“犹豫期”内退保，保险公司应无条件退还保户所缴纳的全部保费。购买健康医疗险产品，一定要注意自身可能存在的健康风险，根据自身的保障需求，提前规划，提早购买，以便能及时的给自己带来保障。