怎么选择重疾险？购买重疾险的窍门

　　由于现在人们吃的东西也没有保障了，工作压力大加班熬夜身体也垮了，各种疾病更容易找上门来。保监局最近公布的数据显示：重疾险在近年的出现率是十分的高的，所以重疾险在我们的生活中也就越来越重要了，那么我们在选择重疾险时，应该怎么选择呢？

　　市场上目前重疾险的种类有三种：

　　第一类是定期或者终身重疾险。它又是一种什么样的险呢？定期重疾险有一定的保障期限，一般到60岁、70岁时保障就会终止，但投保人如果在保险有效期内未发生任何重大疾病，保险公司会以一定保费的形式或既定金额返还保险金。终身重疾险保障期限为终身，保险有效期直到身故为止，不受年龄限制，满期同样可获得一笔满期给付金。这类重疾险采取均衡费率，而且保证续保，但保费相对比较昂贵。

　　比如，张先生，30周岁，投保20万元基本保额的健康保障计划，选择20年交费，年交5500元，可获得如下保障利益重疾保险金，被保险人于合同生效之日起180日后，初次发生并经专科医生明确诊断患合同所指的重大疾病，可获重大疾病保险金20万元，合同终止。身故保险金，被保险人身故，获身故保险金20万元，合同终止。满期保险金，被保险人生存至年满七十周岁的年生效对应日，可获得满期保险金11万元，合同终止。

　　第二类是短期的重疾保障产品，保费比较便宜，但是不还本。保障年龄一般也只到65岁，保费采取自然费率，年轻时候会非常便宜，而且保障的疾病可能会更新，但随着年龄的增大，保费会越来越贵，尤其是45岁后，保费上升的速度会明显加快。而且短期重疾险有一个明显的缺点，就是保险公司不保证续保。目前，保险公司大多只把短期重疾险产品作为附加险来销售，一般会附加在分红型的寿险产品上，投保者不能单独购买。单独购买的短期重疾险只在团体保险中出现。

　　短期消费型保险和长期储蓄型保险，投保时如何选择？我们可以打个比方。买储蓄型保险好比买房，而买消费型保险好比租房。把眼光放得长远一些，自然会觉得买房是理性的选择。买了房子，不仅满足了居住的需求，若干年后卖出可能还会有一定的投资收益。这点跟储蓄型保险比较像，特别是一些带有现金返还功能的保险，在保险期限不仅能够获得保障，还兼具储蓄或投资的功能。而租房就不同了，和消费型保险一样是纯粹的消费，消费完毕，其提供的服务也就结束。但在某些特定的阶段，或者是某些特定的人群，比如经济能力有限，先选择租房也许会是明智之举。投保租好还是买好，应根据个人情况选择。

　　本文介绍了三个重疾险的主要情况，同时以具体案例的形式给大家介绍了什么情况下应该买哪种重疾险，对大家来说都是很有帮助的建议，小编在这里也希望大家能够买到合适的保险。